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中國保監會、中國銀監會16日聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，旨在規范商業銀行代理保險業務，保護保險消費者合法權益。通知提出對低收入人群、老年人的保護措施。并且，為引導銀行保險渠道業務結構調整，《通知》要求保險公司、商業銀行加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。新規定從4月1日起實施。

出臺對低收入人群、老年人的保護措施

銷售誤導一直是保險業的一大頑疾，這一問題在銀保渠道表現得更為嚴重，“存單變保單”、片面夸大受益等現象屢見不鮮。缺乏相關金融知識的老年人往往容易成為被誤導的主要對象。

《通知》要求，對城鄉低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的，向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核?，F場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

銀行保險保障類產品比例不低于20%

去年網銷保險大行其道，不少保險公司都在比拼保險產品的“收益率”，而對于其保障范圍則避而不談，使得許多消費者選購保險產品時也緊盯“收益率”，而忽略了保險本身的保障功能。此次，《通知》要求保險公司和銀行大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品，規定銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險（不包括財產保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業務總保費收入的20%。

仍禁止保險人員駐點銷售

為解決商業銀行網點部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發銷售誤導，銀監會2010年底出手整頓銀保市場，叫停保險公司駐點銷售。銀監會三年前的這一禁令是否會有所松動，一直備受業內關注?！锻ㄖ分胁⑽捶潘?ldquo;商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點”的限制。

對銷售全過程進行規范

延長猶豫期至15個自然日、標明風險提示語、對投訴不得互相推諉……《通知》從保險銷售過程的前段、中段和后段，對銀保渠道銷售行為提出要求，明確保險公司和代理機構哪些行為應該做，哪些行為不應該做。猶豫期的設置旨在為投保人購買保險產品后留下再考慮的時間，目前執行的猶豫期一直為10天，這次延長至15個自然日。

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銀行推保險產品 先進行風險測評

本來是到銀行辦理存款，結果莫名其妙買了份保險回家，這種情況有望成為歷史。昨天，中國保監會和銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，要求銀行對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，并要求大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。

到銀行存款或者選購理財產品，有時工作人員就會主動向投資者推薦代銷的分紅險產品。乍聽上去，分紅險似乎收益頗高，但這種產品究竟是否適合自己購買呢？新發布的《通知》中規定，銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。

老人在銀行買保險不得現場出單

4月1日后，在銀行銷售的保險必須在保險單冊封面，以不小于72號字體標明“保險合同”，以防止銀保產品對投資者誤導。

昨日，保監會、銀監會聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，不僅規定了保單字號，還對特定人群提出保護措施，包括城鄉低收入居民和老年人群(年齡超過65歲)?！锻ㄖ芬幎?，向這些特定人群銷售的產品應以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統自動核?，F場出單，應由保險公司人工核保，并將猶豫期從此前的10天延長至15天?！锻ㄖ穼⒃?月1日起實施。