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從未來1～3年的時間來看，市場將走出一個動蕩向上的趨勢，在這種情況下，存3～5年的定期存款或者購買3～5年的中長期債券，雖然保證了資金的安全性，但是無法享受經濟成長的好處。

如果目前市場底部盤整的時期較長，定投基金中將有大量相對低位購買的基金份額，攤薄的結果是每一單位的平均成本將會比較低，最后市場上漲時，平均收益率也會比較高。

50萬元人民幣——在不同的投資者眼中，其價值是無法一概而論的，即使擁有者的年齡、職業、愛好等很多方面相同或相似，各自對錢的運用也不可能一模一樣，這也就決定了50萬元的增值速度會有很大的差異性。對此，不少擁有50萬元的人都有這樣的疑惑，有50萬元該怎么辦？開心保專業理財規劃師表示,理財的核心應該是“知道風險、規避風險、轉化風險”。

首先投資者要學會多剖析自己。在投資過程中，很多人最常問的一句話是，“我以后能賺多少？”，但很少人問自己，“我能承擔多大風險？”以至于在看到理財虧損時就急得不行。僅從這一點我們就會發現，理財與每個人的性格、心態等諸多方面都是緊密相關的。比如，穩重的人不要盲目去做冒險的投資，激進的人不要盲目去做長線的投資，低收入者不要期望在全線投資高風險資產后“一夜暴富”，而高收入者也不要整天只想著“存銀行不賠錢”就可以了。

其次，投資者要找到匹配的投資對象。“一些人之所以在經歷投資后垂頭喪氣，有失敗感，最主要的原因在于他并沒有真正做到自己深入了解投資對象。”以國內銀行銷售的投資理財產品為例，其收益和風險的關系就像層層向上的臺階，收益隨風險度的提高而增加，每一位投資者都可以從中找到自己的“立足之處”，或者將自己的資產合理分布于每一項產品之中，比如，風險承受力較低的客戶以國債、儲蓄產品為主，風險承受力較高的客戶則以基金產品為主。

此外，投資者要變與不變相結合。“很多投資者對自己都會希望有一個長遠的規劃和目標，但卻沒有多少人會始終堅持自己的初衷，不是因為自己意志力不強，更多的是因為市場始終處于變化之中，所以這就要求我們在規劃自己人生的過程中，要注意長期與短期相結合，要在人生的各個階段因‘時’而變。”比如，處于“單身期”(從參加工作至結婚的時期，一般2~5年)，其理財優先順序是節財計劃——資產增值計劃——應急基金——購置住房；在“家庭形成期”(即結婚到新生兒誕生這段時期，一般為1~5年)，理財的優先順序是購置住房——購置硬件——節財計劃——應急基金；在“家庭成長期”(指小孩出生到上大學，一般為1~18年)，理財優先順序是子女教育規劃——資產增值管理——應急基金——特殊目標規劃……由此可見，在人生的不同階段理財的意義都是不同的。

因此，當我們的人生充滿變數之時，我們要規劃，但絕不能千遍一律，也就是說理財不能僅看作是“靜態的作品”，更形象地比喻為它是一門“動態的藝術”，對于每個人來說，理財就像是每天在做作業，規劃就是階段測驗。所以，當我們再回頭看看文章的開始——50萬元人民幣該怎么理財規劃時，其實每一位讀者都已經有了自己不同的答案——可以具體，但不會一成不變；可以朦朧，但不能糊里糊涂；可以追求，但不會盡善盡美。

20萬如何理財的投資方式：

儲蓄：

建議將8萬元用作儲蓄，6萬元存為定期，存款期限包括一個月、三個月、六個月、一年、二年五個檔次可供選擇。2萬元存為活期，作為家庭備用金以滿足資產流動性的要求。

基金：

建議將5萬元投入基金。首先要在基金公司開設個人賬戶，作為直銷客戶可以通過網絡在基金公司官網申購，也可以作為代銷客戶在各大銀行和券商處申購。最好選擇幾支類型和風格不同的基金從而達到分散投資風險的目的。我在這里給大家介紹一個組合，富國天豐、國富滬深300、大成標普500、華夏大盤精選，比例5：2：2：1?；疒H回資金一般不能立即到賬，一般需要3到5天的時間。

股票：

建議用4萬元投投資股票。投資者如需入市，應事先開立證券賬戶卡。分別開立深圳證券賬戶卡和上海證券賬戶卡。投資者辦理深、滬證券賬戶卡后，到證券營業部買賣證券前，需首先在證券營業部開戶，開戶主要在證券公司營業部營業柜臺或指定銀行代開戶網點，然后才可以買賣證券。建議投資 “央視財經50指數”成分股， 央視財經50指數從“成長、創新、回報、公司治理、社會責任”5個維度對上市公司進行評價，每個維度選出10家、合計50家A股公司構成樣本股。

黃金：

時至今日，黃金仍然是世界通行的硬貨幣。個人資產中配置一定的黃金是合理的，建議投資2萬元為宜。黃金目前投資黃金的渠道主要是一下幾種方式。實物黃金： 通過買賣金條，金幣，金飾等買賣實質物品上的黃金。實物金：以1：1的形式，即多少貨幣購買多少黃金保值，只能買漲，不能買跌，投資額大，手續和費用復雜。黃金T+D：以杠桿比例1：5.交易分三個時間段，雙向買賣，采用的是撮合式交易，無點差，缺點是交易不活躍，有溢價產生，可以選擇銀行或者正規代理商。

外匯：

進行外匯投資從而達到財富增值也是一種必要的手段。建議用1萬元進行外匯投資。中國工商銀行于近日在全國范圍內推出了個人賬戶外匯業務。通過這種名為“工行賬戶外匯”的新產品，投資者可以進行人民幣與歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元和加元等5種外幣的買賣交易，進一步豐富了國內的個人外匯投資交易品種。

不同年齡段擁有20萬如何理財：

年輕白領理財：

證券投資可超過50％

專家認為，年輕人正處于資產的積累期，所以需要資金有一個快速的增長。年輕白領如果資金超過20萬元，而且自己的各種保障比較全的話，不妨采取積極進取型投資策略，證券投資比例可以超過50％以上。

理財師給負擔輕的20萬元年輕白領的投資分割比例建議如下，10％資金選擇儲蓄，其中1萬元可以存在銀行卡上做活期儲蓄，1萬元可以購買兩年期的定期；20％的資金可以投資債券，尤其是國債或者高收益的企業債，比如短期融資券等；30％的資金投資信托理財和外匯理財等產品；40％的資金投資高收益高風險的基金或者股票。

中年人理財：

投資兼顧養老

一般來說，中年人工作穩定，收入較高，負擔不重。預期大額資金使用至少在10年以后，風險承受能力屬中等偏上。

因此家庭理財目標除了教育金積累外，還應包括財務安全和資產增值，同時長遠來看應該兼顧養老保險。建議金融資產組合比例為：20%保障類壽險、50%組合存款和債券、30%股票基金，10％活期儲蓄。

老年人理財：

穩健第一位

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙受損失。

理財專家建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，降低投資風險。投資組合可定為：20％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行定期存款（用于應急備用金）。這種組合既可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過大壓力。

不管是多大的年齡，擁有20萬如何理財都要從實際出發，結合年齡，風險承受能力等多個方面進行合理的安排，投資理財總歸是有一定的風險的，學會合理掌握，規避風險，才能讓自己理財的道路更完美。

網評最愚蠢的五大投資理財方式：

1. 追求高收益率

美國這個國家需要的是收益率能夠達到5%的定期存單。然而，這里有的只是利率的一降再降，以及聯邦儲備委員會(Federal Reserve)盡量將利率維持在低位的政策，這樣的現狀逼得人們愈加瘋狂對于那些需要從投資中獲取收益的人而言尤其如此。在此環境下，人們在絕望地尋找著更高的收益率，并為此開始犯下著實愚蠢的錯誤。這其中包括為爭取獲得更高的收益率而不惜承擔極高的風險或是投資那些他們毫不了解的復雜產品。美聯儲正在打造著一個各類陰謀旁氏騙局和欺詐手段層出不窮的牛市。

2. 傾家蕩產送孩子去私立大學讀書

過去40年來，美國私立大學的學費以及各種開銷增長了兩倍扣除了通貨膨脹因素之后。公立大學的就讀成本則是40年前的四倍。

在美國攻讀一個本科學位所需開銷數字之大，簡直成了這個國家的恥辱。學生完成為期四年的學位攻讀需要花費16萬美元，而學習的效果往往還很成問題。

理財專家們強烈建議學生家長們不要將自己的養老積蓄用來為孩子付學費，這筆錢他們自己可能還用得著。

誠然，學位已經成為一種護身符沒有它，你可能找不到工作，不過即便有了學位，職場中能夠提供的就業機會也少了。而對于預算開支不那么富裕的家庭而言，明智的選擇是去公立大學讀一個本科學位。讀一所美國公立大學每年所需的學費和各種雜費平均不到9,000美元，而私立大學則需要三萬美元。

3. 持有自己所工作企業的股票

這大概是投資者能夠做出的最愚蠢最冒險的舉動之一了。如果這家公司遇上麻煩，你將遭受雙重打擊。你可能會在丟了飯碗的同時，丟掉自己的積蓄一桿子打翻一籃子的蛋。不信你去問問那些曾為安然(Enron)或是雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作過的人。

令人驚訝的是，美國的法律實際上在鼓勵這種瘋狂的舉動。雖然企業的401(k)計劃受到監管部門監管，若企業讓員工承擔過高“風險”，則會受到懲罰，但是監管規定允許企業向員工提供企業自己的股票作為投資選擇之一。而實際上許多企業也在這么做。

4. 過早支取社保金

如果你有能力晚點支取自己的社保養老金，那么就晚點吧。

根據美國社會安全局(Social Security Administration)的數據，年薪五萬美元的員工若在自己年滿62歲這一支取社保金的規定年齡后即開始使用社保，則通常每月可以得到大約1,000美元。如果他們能夠等到70歲，那么這個數字將會翻倍。

過早支取社保金，毫不考慮后果，這是美國人可能犯下的最大的理財錯誤之一其不明智的程度堪比在2000年買入科技股或是在2006年買下拉斯維加斯的一套公寓。早點拿到錢的誘惑可能會讓人們對未來即將付出的巨大代價視而不見。

（許多退休者可能沒有太多選擇。一輩子拿著低薪從事著艱苦的工作，是很折磨人的。而且，許多公司幾乎是在強迫高齡員工早點退休。）

無論如何，多等上些時候去享受更高的福利，這樣積累下來的數額用不了幾年就能超過在退休年齡初期即開始提取的全部社保金額。

5. 購買長期債券

令人吃驚的人，仍有很多人接受這樣的觀點：包括長期政府債券在內的債券是“安全的”。實際上，債券特別是長期政府債券是少有的一種已經被明確宣告的泡沫。

美聯儲在毫不掩飾地大肆印著鈔票，并用這些印出來的鈔票買國債，從而抬高這類債券的價格，壓低利率，以便能夠幫助提振美國經濟。這一點毫無爭議。這是公開的政策。

結合華爾街的報道顯示，我們不難看出，很多愚蠢的投資理財方式其實很有可能都是在我們身邊一直形影不離的，學會合理的規避不良投資理財方式，才能幫助我們快速的踏上正確的理財之路。

在過節的期間，一般來說理財產品提取和使用上都會有一定的限制，互聯網理財產品在過節期間也是一改往日的提取便利的優勢，在過節期間，理財通和余額寶在提取也是有一定限制的，所以說，使用理財通和余額寶的用戶應該知曉哪些注意事項呢？以春節為例：比如余額寶近期的7日年化收益率都在6%以上，1月27日每萬份收益為1.6915元。剛剛上線不久的微信理財通1月27日的7日年化收益率達到了7.370%，每萬份收益為2.1503元。要在春節假期每天都能獲得收益，前提是在1月29日15點前轉入資金并持有。這是因為無論是余額寶還是理財通，其實都是對應的貨幣基金，而貨幣基金的申購都是實行T+1確認，即在第二個工作日（節假日不算）進行份額確認，并對已確認的份額會開始計算收益。如果在1月30日（大年三十）才把錢轉進去，直到2月7日才確認份額并開始計算收益，春節長假7天沒有收益。所以到了年三十，不要再嘗試把錢轉進余額寶或者理財通，這樣做是徒勞，申購其他貨幣基金也是竹籃子打水。到時候不妨可以再來看看逆回購或者場內交易的貨幣基金比如華寶添益（511990），但是可以預期的是這類貨幣基金應該會出現一定的溢價?；蛘咭部梢躁P注銀行的T+0理財產品，這類理財產品通常是買入當天即開始計息，目前年化收益約在3%~5%。另外，也可能出現由于節前轉入這類互聯網金融產品資金太多，春節長假收益被稀釋的情況，所以投資者有必要降低收益預期。為了避免春節期間收益被攤薄，一批貨幣基金已經提前宣布暫停申購。雖然以上這些互聯網金融產品收益很誘人，但是在長假期間流動性也會打折扣，在流動性上還是比活期存款差遠了。春節長假期間，余額寶轉出至賬戶余額和余額寶消費（支付）可正常操作，不受影響，5萬元以上單筆轉出到卡，須在1月29日（含）之前申請。1月30日-2月6日的申請，將于2月7日到賬。微信理財通也對長假期間的贖回金額做出了限制，1月29日15:00以后至2月9日，單筆贖回金額最高2萬元，每日可贖回3次，單日最高贖回6萬元。而且贖回資金到銀行卡，存在延期可能。1月29日15:00以后到2月7日15：00之間贖回，到賬時間得等到2月10日。