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認識保險 解析商業車險保護消費者權益

摘要：現在越來越多的東西跟商業相關聯。車險也是如此，解析商業車險保護消費者權益。我們是生活在這個大家庭里我們有必要去學習下商業車險。我們不知道下一秒會發生什么，關于商業車險理賠的現象也層出不窮。越來越多的關于商業車險的問題出現在我們面前，我們應該如何面對呢？現在越來越多的人懂得了享受生活所以懂得商業車險是我們有必要懂得保險。車險中的附加險包括車上人員責任險、盜搶險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、不計免賠率特約條款和可選免賠額特約險等6個險種。保險行業協會此次就機動車車上人員責任險和機動車盜搶險分別提供了主險和附加險兩套條款，保險責任和費率完全相同，供各公司自主選擇。也就是說，未來消費者可以單獨購買上述兩個險種。自央視報道商業車險中存在“高保低賠”現象后，機動車輛保險制度中存在的其他問題也被“點名”。對此，保監會日前表示將開展完善機動車輛商業保險制度調研工作，涉及當前商業車險產品管理制度、商業車險條款、商業車險費率市場化改革、車險知識普及和風險提示等方面。消除不必要的誤解此前炒得沸沸揚揚的“高保低賠”，正是誤解的典型案例。財產保險的基本準則是填補損失，被保險人獲得超過損失的利益被視為不當得利。為此，保險人按保險（實際）價值與保額的關系，將保險分為足額、不足額和超額，并采取不同賠償方式。車輛按重置價（重新購置新車價）投保，實質上是超額投保（實際價值低于重置價），保險人則將其視為足額保險。在超額或足額條件下，車輛部分損失時，被保險人得以填補所有損失，但車輛全損時，因超額之故卻只能獲得實際價值的補償。有人認為這樣不公平，謂之“高保低賠”，但《保險法》第55條明確規定，這種場合下，保險人應退還超額部分的相應保費，如此就公平合理。否則，被保險人從超額保險中就獲得了額外利益。車輛從購置之日起價值遞減，若按遞減后實際價值投保，便構成不足額保險。不足額保險視為保險人和被保險人共保，故保險人按實際價值與重置價的比例賠償。完善車險條款目前，商業車險條款中存在諸多問題。以前一陣熱議的“無責不賠”條款為例，方樂華表示，“由第三人造成的保險財產損失，被保險人幾乎都無責任，保險人通常按《保險法》規定，賠償被保險人損失后取得向第三人追償的權利。憑什么第三人全責造成的車輛損失，保險人就可以不賠呢？被保險人應當獲得賠償的關鍵是其支付了保費，至于保險人向第三人追償的結果如何，與被保險人無關，保險人不能因為難以追償而拒絕向被保險人賠償。”就是“無責不賠”條款，讓被保險人在事故中明明無責卻要努力“搶”責任，處理事故的交警也心知肚明，違心將無責方認定為全責。“該條款的社會效應極差，污染了車險的誠信氛圍。”方樂華如是說。推進費率市場化進一步推進商業車險費率市場化改革，是保監會此次調研的重要內容。某保險公司車險部負責人表示，目前車險費率基本是固定的，但也會根據車主前一年違章和賠款次數進行調整，浮動最高不超過50%。此外，保險公司根據賠付情況，也會進行費率調整，一般要到保監會報備。對此，中國海事仲裁委員會仲裁員孫鳴岐建議，保險公司與被保險人應保持“長期合作”理念，一般說可以根據前五年的平均賠付率，來調整下一年費率，畢竟前一、兩年的數據并不穩定，而從五年來看，相對公平合理。如果賠付率較低，可適當降低費率，這也有利于保險公司發展長期客戶。不斷推進商業車險條款費率管理制度改革是保險行業發展的必然趨勢，也是解決我國商業車險制度一些基礎性問題的重要途徑。需要從我國保險業實際出發，從社會關注的突出矛盾和關鍵問題入手，穩步實施，扎實推進，促進保險公司條款費率設計更加科學合理，承保理賠服務更加規范標準。據悉，在廣泛征求社會各界意見和建議后，保監會將在匯總整理的基礎上，對征求意見稿進一步完善，隨后以正式通知的形式下發，并要求保險公司對現行主要商業車險條款進行梳理和修訂。由于商業車險制度改革完善是一項復雜的系統性工程，保監會已要求中國保險行業協會啟動對商業車險條款費率的修訂工作，抓緊建立代位求償機制，制訂車險索賠單證標準和理賠時限標準，建立商業車險理賠爭議處理機制等，并提出改進商業車險承保理賠流程的配套服務措施。

#商業車險 #機動車輛保險制度

2024-09-03 16:23:22

認識保險 中國車險的重要作用及其購買原則

摘要：隨著經濟的發展越來越多的人有了自己的愛車，所以為自己的愛車買一份車險就顯得尤為重要。想買車險就必須要了解下車險的購買原則，只有我們了解了中國車險的購買原則我們才可以讓車險真正的起到保障的作用。所以我們要知道中國車險的重要作用及其購買原則，這樣才可以讓我們從各種車險中得到最好的保障，更加的有利于我們的生活。機動車輛在使用過程中如果受到自然災害、意外事故的損害，其損失的賠償是很難通過車主自身進行補償的。如果車主選擇投保了相應的車險，那么這些損失，則由保險公司通過理賠服務及時向車主提供經濟支持，這也是車險保險意義的所在。車險是一種風險轉嫁方式，是以保險公司作為受轉嫁方，來分擔投保人的風險。車險的購買原則先保人員再保車車險專家表示，現如今新買車的車主主要是將車輛作為自己上下班的代步工具，車主自己是車上重點需要保障的對象，如果沒有其他意外保險和醫療保險的車主，建議給自己投保一份10萬的司機險，對自己負責的同時也是對家庭負責。而在乘客險方面，如果乘客乘坐車輛的幾率大，可以投保5-10萬/座，如果幾率小，比較經濟的做法是每座投保1萬元。車險專家指出，在遵照如上原則并且購買了上述車險險種之后，再購買一份車損險，那么對于一輛車的保障已經基本覆蓋了。至于其他車險險種，諸如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等，則需要車主結合自己的實際情況酌情投保。優先買足三責險三責險全稱第三者責任保險，其中的第三者是指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。簡單地說，第三者就是排除四種人，即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。車險專家介紹，所有的汽車保險險種當中屬第三者責任保險最為重要。因為汽車撞壞了可以修，但是如果開車撞傷了人，而且對其造成比較嚴重的傷害的話，那賠償給對方的數額足以摧毀一個普通家庭。車險專家還提醒，除了交強險屬于必須繳納的車險之外，在商業車險中，三責險是首選，而且要足額投保，以免出險時產生不必要的麻煩。三責險保額應參考所在地賠償標準三責險在全國各地的賠償標準是不一樣的，按汽車保險賠償的最高標準計算，如果造成一人死亡，深圳地區最高賠償可達到150萬元，北京地區最高額度可能也要過百萬。車險的重要作用促進汽車工業的發展，擴大了對汽車的需求從目前經濟發展發展情況看，汽車工業已成為我國經濟健康、穩定發展的重要動力之一，汽車產業政策在國家產業政策中的地位越來越重要，汽車產業政策要產生社會效益和經濟效益，要成為中國經濟發展的原動力，離不開汽車保險與之配套服務。汽車保險業務自身的發展對于汽車工業的發展起到了有力的推動作用，汽車保險的出現，解除了企業與個人對使用汽車過程中可能出現的風險的擔心，一定程度上提高消費者購買汽車的欲望，一定程度擴大了對汽車的需求。穩定了社會公共秩序隨著我國經濟的發展和人民生活水平的提高，汽車作為重要的生產運輸和代步的工具，成為社會經濟及人民生活中不可缺少的一部分，其作用顯得越來越重要。汽車作為一種保險標的，雖然單位保險金不是很高，但數量多而且分散，車輛所有者既有黨政部門，也有工商企業和個人。車輛所有者為了轉嫁使用汽車帶來的風險，愿意支付一定的保險費投保。在汽車出險后，從保險公司獲得經濟補償。由此可以看出，開展汽車保險既有利于社會穩定，又有利于保障保險合同當事人的合法權益。促進了汽車安全性能的提高在汽車保險業務中，經營管理與汽車維修行業及其價格水平密切相關。原因是在汽車保險的經營成本中，事故車輛的維修費用是其中重要的組成部分，同時車輛的維修質量在一定程度上體現了汽車保險產品的質量。保險公司出于有效控制經營成本和風險的需要，除了加強自身的經營業務管理外，必然會加大事故車輛修復工作的管理，一定程度上提高了汽車維修質量管理的水平。同時，汽車保險的保險人從自身和社會效益的角度出發，聯合汽車生產廠家、汽車維修企業開展汽車事故原因的統計分析，研究汽車安全設計新技術，并為此投入大量的人力和財力，從而促進了汽車安全性能方面的提高。從我國情況來看，隨著積極的財政政策的實施，道路交通建設的投入越來越多，汽車保有量逐年遞增。在過去的20年，汽車保險業務保費收入每年都以較快的速度增長。在國內各保險公司中，汽車保險業務保費收入占其財產保險業務總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業務保費收入占其財產保險業務總保費收入的60%以上。汽車保險業務已經成為財產保險公司的“吃飯險種”。其經營的盈虧，直接關系到整個財產保險行業的經濟效益?？梢哉f，汽車保險業務的效益已成為財產保險公司效益的“晴雨表”。

#車險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 怎樣寫好車險理賠半年總結

摘要：在全球保險業務中，汽車保險具有舉足輕重的地位。近年來，我國已經開始進入汽車時代，汽車保險業務經營的好壞，不僅事關保險公司自身的經濟效益和發展，也影響到保險職能作用的發揮及社會效益的實現，對保障社會穩定和人民的安居樂業發揮著積極的作用。如何借鑒國際上成熟保險市場汽車保險理賠服務的先進經驗來改進我國傳統的汽車保險理賠服務模式，提高工作效率，降低服務成本，已成為擺在我國汽車保險從業人員面前亟待解決的問題。作為一名合格的汽車保險從業人員，寫好車險理賠半年總結是很重要的，怎樣寫好車險理賠半年總結呢？總結是對已經做過的工作進行理性的思考。它要回顧的是過去做了些什么，如何做的，做得怎么樣?？偨Y與計劃是相輔相成的，要以計劃為依據，訂計劃總是在總結經驗的基礎上進行的。其間有一條規律，就是：計劃——實踐——總結——再計劃——再實踐——再總結。一、總結有如下特點：1、工作總結要求人們對以往做過的工作進行冷靜的反思。通過反思，提高認識，獲得經驗，為進一步做好工作打下思想基礎。2、強調科學性?？偨Y經驗不能就事論事，“跟著感覺走”。而要就事論理，辯證分析，力求得出科學結論，這樣才能促進工作的轉化。3、表述上敘議結合，有評有論。工作總結除了敘述、說明外，還要議論，通過典型材料的介紹及分析評議，闡明作者的觀點，使經驗教訓條理化、理論化，避免空洞無物和堆砌材料兩種偏向。二、工作總結的種類：1、按總結的時間分，有年度總結、半年總結、季度總結。進行某項重大任務時，還要分期總結或叫階段總結。2、按總結的范圍分，有單位總結、個人總結、綜合性總結、專題總結等。3、按總結的性質分，有工作、生產、教學、科研總結等。三、總結撰寫前的準備有人說過：要總結寫得好，必須總結作得好；要總結作得好，必須工作做得好，立場觀點對頭。這應該是寫總結的經驗之談。好的總結是在做好總結工作的基礎上寫出來的，更是人民群眾在實際中干出來的。在現實生活中，有的單位干得不怎么樣，但總結時卻“噴香水”，這對本單位的工作失去實際意義，不應該提倡。也有的單位工作有成績卻形成不了典型經驗，這種情況說明總結工作沒做好。上述兩種情況都是應該避免的。搞好總結，是企業管理的一項重要工作，是增強干部、職工凝聚力的一種重要手段，需要認真對待?？偨Y究竟應該怎樣做呢？從總體上說要發動群眾，自下而上做總結。工作是群眾做的，總結也應該由他們來做。不應撇開群眾湊集政績，絞盡腦汁制作觀點?？偨Y過程中能量化的要量化，把定性分析和定量分析結合起來考察，從客觀事實出發，防止感情用事，以免總結流于形式。年終進行總結，是一項常規性的工作，是對全年工作的全面回顧、檢查、分析、評判，并從中找出成績與缺點、成功與失敗、經驗與教訓，實事求是地作出正確評價，使大家認識統一。以此來給大家一個明確的努力方向，以便在來年的工作中更好地發揚優點，克服缺點，避免各種工作失誤，避免重蹈覆轍，為下一年的工作打下堅實的基礎。通過年終總結，我們可以把零散的、膚淺的感性認識上升為系統、深刻的理性認識，從而得出科學的結論，以便發揚成績，克服缺點，吸取經驗教訓，使今后的工作少走彎路，多出成果，這有利于指導把下一年工作做得更好、更出色。

#車險理賠半年總結 #車險理賠 #半年總結

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 如何解決車險理賠難

摘要：隨著國內汽車市場快速發展，機動車保有量猛增，車險理賠難已成為社會普遍關注的熱點。但隨著保險行業的發展各種弊端逐漸顯露出來，理賠難問題已經成為制約保險行業發展的一大因素。不少人認為保險理賠難，車險理賠更難。2011年上海消保委接到的汽車業務投訴中，有四分之一與車險理賠難有關。車險理賠難集中表現為“理賠手續多，理賠周期長，給投保人造成了極大不便。” 網友鄭先生說，一次他的車被追尾，經鑒定，肇事者負全責。后來保險公司定損為7500元，而4S店報價為12000元。中間差價主要是源于部分零件保險公司認為維修即可，而4S店則認為這些零部件需要更換。“投保時候要足額保，舊車也要按新車價，但出險賠付卻不足額賠，明顯不公平。而且問了一下，很多車主、4S店都有類似的經歷。”鄭先生說。以上所述只是說明了車險理賠難一個方面的問題，而客戶在車險理賠中遇到的其他問題是很多的。從保險相關行業來看，有兩個因素影響著保險理賠工作的順利進行。一是汽車修理行業商品魚目混珠，價格混亂，保險公司為了準確賠付，尋找質量好價格低的商品非常耽誤時間，這種由于商品質量和價格的差異所帶來的不便，客戶往往表示不理解，產生扯皮現象。二是由于對代理索賠行業沒有明確的代理傭金規定，造成代理索賠行為的不規范，他們不是按照正常代理或經紀提取傭金，而是直接克扣保險公司的正常賠款，導致客戶對保險公司的理賠產生誤解。車險理賠難的問題不僅損害了被保險人的合法利益，而且破壞了整個行業的信譽和形象。那么，車險理賠難的問題究竟該如何解決呢？首先，保險公司應高度重視加強和改進理賠服務質量，著力解決同社會公眾關系最緊密、感受最直接、利益最明顯的車險理賠難問題，通過必要的手段和機制保證理賠服務承諾落到實處。一是保險公司應建立完整統一的車險理賠組織管理、賠案管理、運行保障等制度，加強理賠運行管理、流程管控、服務標準及服務體系建設。二是保險公司應制定覆蓋車險理賠全流程的管理制度和操作規范。按照精簡高效的原則，簡化理賠手續，對接報案、調度、查勘、立案、定損、賠付等各環節的工作流程和操作辦法進行統一規范，實現理賠管理和客戶服務規范化、標準化。三是保險公司公司應建立統一的理賠流程，明確理賠時效和理賠服務標準，在營業場所進行公布，并通過網絡等多種形式，向社會公開承諾理賠時效、理賠服務質量和標準，讓被保險人看得懂、聽得明，便捷享受服務，增強理賠服務的透明度和公信力。四是保險公司應加強對理賠管理和客戶服務的監督管理，加強對理賠案件處理的監督考核，嚴防人為操控導致的拖賠惜賠、無理拒賠，切實保護被保險人的利益。五是保險公司應根據理賠管理、客戶服務和業務發展需要，制定理賠服務方案，創新服務模式。六是保險公司應建立客戶回訪制度、信訪投訴處理機制及爭議調處機制，向社會公布理賠投訴電話，主動接受社會監督。其次，保險監管部門和行業協會對保險公司的理賠管理和服務體系建設進行必要的規范和約束，督促保險公司認真貫徹執行關于理賠管理和客戶服務的監管政策和要求。保監會不斷采取監管措施，以及“代位求償”機制的進一步實施，為有效解決車險理賠難提供了制度和政策保障，如果保險公司能夠切實有效執行，前面所談在車險理賠中無責方理賠難的問題就迎刃而解了。保險公司應認真貫徹執行保險監管部門和保險行業協會的各項規定，這樣既方便了被保險人索賠，又切實維護了被保險人利益，同時也提升了自身的信譽。再次，保險監管部門和保險行業協會通過建立車險理賠糾紛投訴和調處機制，加強對保險消費者合法權益的保護，加大對損害消費者利益行為的查處力度，嚴格實行工作責任追究制。把拖賠、惜賠、惡意拒賠等損害消費者利益的行為，作為重點檢查內容，對保險公司推諉、敷衍、拖延辦理保險消費者投訴事項，造成嚴重后果的，在處理直接責任人和主管人員的同時，對相關負責人進行問責，將處罰情況定期向社會公布，引導消費者理性選擇保險公司。最后，保監會把保護保險消費者利益放在更加突出的位置，在工作思路上更加突出保護保險消費者利益這個核心，在工作部署上更加突出保護保險消費者利益這個重點,進一步加大監管力度。應當相信，通過保監會、保險行業協會和保險公司的齊抓共管、群策群力，形成工作合力,重點對社會反映最強烈、消費者意見最集中、長期未能得到有效解決的車險理賠難問題進行綜合治理，動真格、出重拳，車險理賠難必將成為歷史，決不允許重演。

#車險理賠 #汽車保險 #車輛保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 有車損險和三者險還需投車上人員責任險么

摘要：上海的李先生過年全家一起出游，在回來的路上汽車撞上了防護欄，一家人都受了傷。李先生向保險公司進行了索賠，汽車與防護欄都可以賠，但是車上人員的醫療費卻不予理賠，原因是李先生沒有投保車上人員責任險。由此可見，車上人員責任險的重要性，所以車主朋友們在投保交強險的同時，不要忘記車上人員責任險的投保，同樣重要。讀到這里，相信一定有人會問，什么是車上人員責任險呢？投保了車損險和三者險還需要再投一份車上人員責任險么？車上人員責任險是屬于商業險種之一，指保險車輛發生意外事故（不是行為人處于故意，而是行為人不可預見以及不可抗拒的，造成人員傷亡和財產損失的突發事件），導致車上的司機或乘客人員傷亡，保險公司將賠償治療費或事故金。當保險車輛內的人員由于汽車碰撞或傾覆等而遭受人身傷亡，車主完全可以通過車上人員責任險向保險公司索賠。車上人員責任險是附加險種，彌補商業三者險與車損險的理賠面不足。三者險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。由此可見，三者險的理賠范圍只限于承擔第三方由于保險事故而造成的人身傷亡與財產損失，假設李先生汽車沒有撞到防護欄，而是碰撞其它車輛，造成這輛汽車受損，甚至被撞車輛內人員也同時受傷，汽車修理費用與該車人員醫療費用都屬于三者險的理賠范圍，但三者險卻不會承擔李先生家人的受傷醫療費用。車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。由此可見，車損險的理賠范圍只限于保險車輛遭遇車禍而造成的財產損失，即李先生汽車的修復費用將由車損險承擔，但車損險只限于理賠汽車零部件損失，但不承擔保險車內人員的受傷醫療費用，車損險同樣不能承擔李先生家人的受損醫療費用。于是保險公司為廣大車主提供一份車上人員責任險，保障保險車輛遭遇車禍后，如果車內人員不幸受傷，也能得到保險公司賠償，減輕車主的理賠負擔?，F在越來越多的人喜歡自駕游，經常帶著家人或搭著朋友一起玩，不少車主都給愛車上一大堆各色的保險，但是卻沒有考慮到，當愛車有了保障時，車主自己和車上的親朋好友是否擁有足夠的保障？所以，如果在投保車險時加上車上人員責任險，可以給自己和搭乘者提供一定程度的風險保障。

#車上人員責任險 #車損險 #三者險 #車險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 開心保帶您了解最新交強險賠償標準

摘要：每年全國發生21余萬起道路交通事故，6萬余人死亡，在各類傷害死因中，道路交通傷害已成為第一傷害死因。交通事故引發了各類賠償糾紛，這些糾紛究竟該如何依法裁決，最新發布的“新交規”對交強險理賠有影響嗎？最新交強險賠償標準是怎樣的？最新發布的“新交規”對交強險理賠影響最大的就是關于醉駕、毒駕的交強險理賠。原先醉駕、毒駕中受害方的損失是否可從交強險中支付，沒有明確定義，各保險公司的分歧也較大。一旦發生醉駕和毒駕事故，很多保險公司都會拒絕執行交強險的理賠，由肇事者自己支付受害者的損失。如果肇事者自己比較貧困，沒有足夠的資金支付賠償金。那受害者的可能面臨巨大的損失。新交規的相關司法解釋規定，醉駕、毒駕受害方的損失在交強險理賠范圍內。這保護了受害者的權益，事故發生后受害方起碼可先獲得一筆保險理賠。不過，商業險對于醉駕、毒駕事故的損失仍可拒賠。再來看看最新交強險賠償標準是怎樣的。最新交強的各項賠償限額基本都進行了調整。其中死亡傷殘賠償限額由原來的50000元調升至110000元；醫療費用賠償限額由原來的8000元調升至10000元；財產損失賠償限額與原來相比保持不變，還是2000元。最新交強險賠償范圍調整方案于2008年2月1日零時正式開始實施。此外，車主無責任交通事故中的交強險賠償限額也有所變化，其中無責任死亡傷殘賠償限額由原來的10000元調升至11000元；無責任醫陪費用賠償限額由原來的1600元降至1000元；無責任財產損失賠償限額由原來的400元降至100元。溫馨提示：根據有關交強險條例的規定，我國最新交強險賠償范圍仍舊限定于對交通事故中第三方受害人的人身傷亡和財產損失進行賠償，被保險人有責任的多賠，被保險人無責任的少賠。其中本車人員與被保險人的損害由對方車輛的交強險進行賠償，不在本車交強險賠償范圍內支付。此外，如果是受害人故意造成的交通事故發生的損失，將不能在交強險中得到賠償。

#交強險 #保險理賠 #車險理賠 #新交強險 #車險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車險定損理賠難 如何走出理賠誤區？

摘要：長假之后是車險定損理賠的高峰期。很多車友利用長假出行，無形之中也帶來了安全隱患。如果是在異地出險，理賠就更加的麻煩，那么，車險理賠中都有哪些事情需要注意？如何能夠避免免賠或者拒賠現象呢？誤區一：異地出險一定要拉回家修翟先生長假去江西玩，發生事故以后在當地4S店維修?；氐胶贾菀院?，發現愛車仍有很多問題，可再回江西去修實在太麻煩。為此他感嘆：當時真不應該省這點拖車費，應該堅持拉回杭州來修！萬一遭遇異地事故，專家建議分幾種情況來對待：1、  損失不大，維修時間不長的前提下，建議就地維修，畢竟拉回家所發生的二次拖車費，保險公司是不賠的(保險公司一般僅承擔一次施救費用)。2、  損失一般，經簡單維修后能上路的，建議自行開回家，對未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失(異地等待的時間、食宿成本)；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開回家維修。3、 損失較大，建議就地維修。當然，車主可以根據自己的情況，綜合評估哪個方案更合算：在外地維修需長時間等待，要額外支出住宿、伙食費；而遠距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費。保險公司一般會建議車主就地維修。無論是哪種情況，車主出險后都必須第一時間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經核定的損失是不予賠償的。至于理賠，現在大部分保險公司都做到了全國通賠，可以回家以后遞交理賠材料。誤區二：我有全險，就能全賠梁女士買車時在4S店買的保險，在工作人員的建議下買了“全險”。她以為這下愛車有保障了。沒想到，最近愛車停在小區外道路被砸了玻璃，她報案后保險公司卻說，她沒買玻璃險，所以不能理賠。專家解釋，從保險公司角度來說，不存在全險的概念，因為車險的險種是相當多的，險種不同，保險責任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險種主要為：交強險、車損險、商業三者險、車上人員責任險、不計免賠險，就認為是買了“全險”。事實上，險種不同，保險責任就不同：像梁女士這樣，沒買玻璃單獨破碎險，發生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠了。另外，如果沒買盜搶險，被盜被搶后保險公司也是不賠的；沒買發動機特別損失險(也稱涉水險)，發生發動機進水造成損失的事故，保險公司也是不賠的。即使買了對應的險種和不計免賠險，保險公司僅按照各險種項下的保險責任范圍來承擔事故損失，針對發生除外責任的幾種情況也是不賠的(如酒駕、逃逸、未年檢等等)。同時，理賠額度還受保險金額和賠償限額限制，也不是所有損失都能賠付。比如投保的車上人員責任險賠償限額為1萬元/座，如果車上乘員受傷，一次損失超過1萬元，保險公司最多也只能賠1萬元。還要提醒的是，保險公司是參照醫保用藥規定賠償的，丙類藥、不合理用藥、以及與事故無關的用藥，也是不賠的。另外，如果車輛存在不足額投保險的情況，發生損失時也是按比例賠付的。誤區三：為了保證質量，一定要在4S店維修陳先生是一位豪華車主，日前發生事故后，保險公司定損2.8萬元，4S店報價卻超過5萬元。保險公司不同意陳先生在4S店修車，要他到指定維修廠修理。其實，要不要去4S店修，往往有兩種情況：一是豪華車，4S店報價甚至會比維修廠高出一倍以上，保險公司要車主去維修廠修。二是沒保不計免賠的車主，反而自己不愿意去4S店維修。一般情況下，對尚在保修期內的車輛，保險公司會建議車主到4S店維修。而已過保修期的，車主也可選擇資質較好的綜合性修理廠。其實修車不一定到4S店，有些關鍵部位，如變速箱的損壞，專業維修變速箱的廠家可以維修，有些4S店卻不一定有維修能力。如果僅發生油漆等外觀損傷，更可以找修理廠做，畢竟4S店時間長，不是很方便。對于陳先生這樣的情況，專家建議他投保時選擇一個“指定專修廠特約條款”，當然，車損險保費會相應上?。簢a車上浮10%～30%，進口車上浮15%～60%。選擇了該條款后，發生事故時車主就可自行選擇4S店，保險公司不再限制。誤區四：受損的零件一定要全部更換李先生新買的愛車，被人追尾后，后側圍受損。保險公司定損對后側圍進行修復，李先生不能接受：為什么不給我整個換新的？敲敲打打修復，我的新車不是變成破車了？李先生這樣的心情可以理解。但是，如果受損的零件經維修后不影響使用質量的，不建議車主進行更換，畢竟有些受損部位的更換會影響到相鄰部位的質量。比如李先生的情況，如果更換后側圍，需將舊件切割后重新焊接。而焊接過火造成焊接部位易生銹，質量也沒有原廠焊接好，更關鍵的是切割好比人體動手術一樣，將直接影響車輛整體的構造和強度。所以，能通過鈑金修復，就盡量不要更換。另外，保險理賠也是有原則的。機動車保險條款中提到，因保險事故損壞的被保險機動車，應當盡量修復。如果每個事故，不管受損程度怎么樣，所有的零件都換新的，將導致保險費率不合理提高，那其實是損害了更多人的利益。誤區五：撞傷人，為免麻煩認全責杭州女孩百合開車在馬路上掉頭時，一位老太太倒在車前。受圍觀者“反正你有保險，認了全責保險也會賠的”觀點的影響，她稀里糊涂認下全責。結果老太太成了植物人，百合為此付出了100多萬元的代價。如果撞傷人為免麻煩就認全責，這將埋下重大隱患，主要有以下幾方面：1、  保險公司也不是對事故的所有損失都全賠的，還存在受賠償限額、保額不足、不屬賠償項目及免除條款等因素的影響。像上面這起事故中，百合商業險只投了50萬元，另外的50多萬元，就要她自己承擔。2、  一旦責任認定書出具后，對方可能就翻臉不認人，還會提出很多無理要求，誰讓你是全責呢？這樣會給事故的后續處理增加難度，而那些無理要求，保險公司也是無法賠償的。誤區六：哪天出險報案，就算在哪一年林先生8月14日出險報案，保險8月27日到期續保。9月初修好去理賠，被告知要計入下一年度。“為什么我明明是上一個保險年度出的險，要算在下一年度？這意味著我今年開車要格外小心，可有時候意外是很難避免的呀！”專家認為，要解決這種情況，最好的辦法就是出險后盡快去維修并理賠。因為保險公司是根據保險行業協會的平臺來查詢車輛出險次數，而平臺數據是以結案數據來統計的，所以出險后盡量在當期保險期限內理賠，以免影響下一年度保費。

　　能否異地通賠最關鍵

“現在主流的保險公司基本都開通了"異地通賠"服務，只要出險后及時通知保險公司，經過現場勘查、資料齊全，賠款就會劃撥到投保人的賬戶，不用再回投保地辦理其他手續了。”平安財險陜西分公司相關人士向記者表示。記者了解到，目前人保、平安、太保等均已開通了這項服務，部分4S店甚至還推出了“通賠通修”服務，投保人異地出險后，只需撥打各保險公司統一的全國客服電話，當地的查勘人員就會到達現場進行處理，與在投保地出險并無太大差異。
“如果不能"異地通賠"，交管部門出具的事故證明、損失清單以及有關的費用單據等就要妥善保存，返回后及時提供給保險公司”，人保財險陜西分公司相關人士表示，手續齊備是辦理理賠能否順利的一大前提，根據以往的經驗，很多人在異地出險后往往措手不及，難免顧此失彼，忘了辦理相關證明和憑據，這就給自己的理賠造成了很多麻煩。而據記者經驗，遇到這樣的情況，首先自己心里要有譜，盡量催促維修廠、保險公司在當期保險期限內維修理賠完畢。如果實在差幾天，可以拖幾天，等理賠結案以后再續保當然，這樣做車主也要仔細考慮好：在沒有保險的這幾天內，千萬不要開車上路，哪怕停在停車場，也是要承擔一定風險的。如果車輛發生小剮小蹭，但不影響正常行駛，且在假期中車主不愿耽誤出游行程的，可以在假期結束后，對車輛進行拆驗定損維修。值得注意的是，雖然是延期定損，但是事故發生后的第一時間要向保險公司報案，保留相應的證據，否則會出現免賠或者拒賠的情況。長假結束，關于出行的各項事宜也到了收尾階段。如果發生了車險定損問題，一定不要怕麻煩，多于保險公司溝通，保存好照片證據，促進定損理賠順利完成。而異地出險的車主，也要及時保險，不要因為怕麻煩耽誤了定損最佳時機。

#車險理賠 #定損誤區 #異地出險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 了解保險知識之解析什么是交強險

摘要：春暖花開，鳥語花香。生活總是那么的美好，作為有車一族必要知道更多的什么是交強險。我們是生活在這個車水馬龍的大社會里，了解保險知識之解析什么是交強險就顯得尤為重要。因此，也需要我們做足功夫去了解更多的關于什么是交強險的知識。什么是交強險，什么樣的情況才可以得到賠償？好多的問題出現在我們的腦海里，下面就讓我們具體看看吧。機動車交通事故責任強制保險，簡稱“交強險”，為中國大陸官方因應《道路交通安全法》的實行推出的針對機動車的車輛險種，于2006年7月1日正式施行，根據配套措施的最終確立，于2007年7月1日正式普遍推行。“交強險”是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，屬于責任保險的一種。根據《交強險條例》的規定，在中華人民共和國境內道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應當投保交強險，機動車所有人、管理人未按照規定投保交強險的，公安機關交通管理部門有權扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規定投保，并處應繳納的保險費的2倍罰款。交強險是責任保險的一種。目前現行的商業機動車第三者責任保險（以下簡稱“商業三責險”）是按照自愿原則由投保人選擇購買。在現實中商業三責險投保比率比較低（2005年約為35%），致使發生道路交通事故后，有的因沒有保險保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及時地賠償，也造成大量經濟賠償糾紛。因此，實行交強險制度就是通過國家法律強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高三責險的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。莉莉花了幾年的積蓄，終于買下心愛的小車。當她迫不及待準備開車上路的時候，朋友勸阻她最好先別上路，因為還有很多手續要辦，比如為愛車上保險。莉莉在朋友的幫助下，登錄了平安保險公司的官方網站，網上支付迅速便捷，十分的符合莉莉網購的習慣，但她有個問題還是沒弄明白：為什么平安網上車險私家車商業險可以優惠，而交強險價格卻不優惠呢？莉莉的問題也是很多新車主想要問的。要弄明白的話，首先要理解交強險的意義。在我國，交強險保費是一筆不得不交的錢。它是為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，而強制實行的保險。交強險保險費用相對商業險保費較低，普通私家車每年只需950元。而一旦車主發生交通意外，保險公司的賠付基本滿足交通事故受害人的保障需要。如果新車第一次投保，那么交強險價格為950元，是不享受優惠的。當然視車主在一年投保期內的出險記錄，保險公司在來年續保時會相應地調整交強險金額，即愛車在來年續保時，強制險價格是可以享受優惠的，但這個優惠是有條件的。莉莉在了解這些知識后，自己的困惑也消除了。雖然今天需要按照950元的交強險價格足額交納，但莉莉相信自己的細心和謹慎，一定會在未來一年來杜絕交通事故和違章行為，而且自己也不喝酒，酒駕和醉駕也基本能夠排除，所以來年在平安網上車險續保時，自己就能享受強制險價格下浮優惠了，當然人和車的安全才是最重要的，因此，安全駕駛是每個車主必須要做的，不僅可以熟記交通安全法規，還可以經常查詢車輛違章，以此來提高安全駕駛意識。交強險金額如何確？目前交強險實行浮動費率，交強險金額多少與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯系。比如上一個年度未發生有責任道路交通事故，來年續保時交強險價格下浮10%；如果上一個年度發生有責任道路交通死亡事故，來年續保時強制險價格上浮30%。也就是說前一年出現的次數越多，保費的價格也就越貴，如果次數過多，說不定還會遭到保險公司拒絕投保的情況?，F在很多地方為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，交強險費率將與酒駕聯動。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間，累計上浮的費率不得超過60%。建立交強險制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經濟賠付和醫療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經濟負擔，化解經濟賠償糾紛；通過實行“獎優罰劣”的費率浮動機制，有利于促進駕駛人增強交通安全意識；有利于充分發揮保險的保障功能，維護社會穩定。

#車險 #交強險 #責任保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車輛保險費會計分錄需要注意事項

摘要：有網友提問公司繳納6000元車輛保險費，應該怎么做會計分錄？任何的企業資金的流動都會非常多，對于資金流動如此巨大的企業來說，沒有進行合理的會計分錄是不行的。對于企業車輛保險費的分錄也是如此，會計人員必須作出準確的車輛保險費會計分錄，這樣企業的賬目才會清晰可見。一般的企業都會有公司用車，企業自然就要對車輛保險費用進行相應的管理，車輛保險費基本都是按年來投保交費的，也就是說到了續保的時候，可能會出現車輛保險費大額支出。這個時候企業會計人員可以把一年的車輛保險費分攤到12個月份中，這樣的記賬就能更加直觀的看到企業車險支出。對車輛保險費進行分攤后，每個月的賬目就會更加清晰，對于計算利潤或者指定發展計劃非常重要。如果對于小額的車輛保險費，也可以直接記賬而不進行分攤，具體采取何種記賬方法還是需要按照實際情況進行調整。準確的車輛保險費會計分錄對于企業的發展尤為重要。車輛保險費會計分錄是屬于會計從業人員的相關工作，對于車主來說還是比較關心車險投保方面的問題。那么在哪里投保車險比較好呢？私家車主朋友們可以選擇在中國平安車險網銷平臺進行投保，在平臺投保車險能夠享受私家車商業險多省15%的價格優惠，應該可以為廣大客戶節省不少的投保費用。另外網上投保車險不會花費車主很多時間，使用網上銀行等支付工具，只需花費十分鐘時間就能完成投保操作，確實是非常方便快捷的投保方式。如果車主對于車險的價格不大了解，可以使用平臺提供的車險計算器，只需一分鐘時間就能查詢準確而且詳細的車險報價，所有車險報價清晰明確，車主可以放心的投保車險。有不少個體運輸戶為取得營運資格，將自己購置的車輛掛靠在具有某種交通運輸資質的公司(以下簡稱“公司”)名下，向公司交納管理費等，自負盈虧，自擔風險。由于車輛掛靠事項在會計制度及相關準則中未有具體解析，且公司與個體運輸戶對掛靠方式的合同內容約定也不盡一致，因此，在會計實務操作中就產生了不同的理解與賬務處理方式，由此而產生的納稅行為判斷也不同。筆者試就此作以下分析。

　　車輛掛靠事項的賬務處理方法

舉例：個體戶甲某將自有全新車一輛掛靠在有特種運輸資質的乙公司名下，該車購置價20萬元，已及時辦妥了過戶手續;乙公司對此車采用直線法按5年計提折舊，不考慮凈殘值，每年按合同收取1萬元管理費，代收0.5萬元養路費和保險費，0.1萬元車船使用稅。該車掛靠業務暫不考慮甲乙雙方所簽合同是否約定有內部利潤分配行為，暫且設定為目前約定最簡單也是最常見的一種方式，即掛靠人甲某的經營收支不納入乙公司的財務核算，且約定由甲某自負盈虧，自擔風險。根據上述經營業務，乙公司可作如下會計處理：1、掛靠車輛過戶到公司時，會計分錄：借：固定資產200000元，貸：其他應付款200000元。
　　2、每年計提車輛折舊時，會計分錄：借：其他應付款40000元，貸：累計折舊40000元。
　　3、每年收取管理費時，會計分錄：借：銀行存款10000元，貸：其他業務收入10000元。若產生相應的營業稅費約定由乙方繳納，則根據應繳額作會計分錄：借：其他業務支出科目，貸：相應的應交稅費科目。
　　4、每年代收養路費、車輛保險費、車船使用稅等稅費時，會計分錄：借：銀行存款6000元，貸：其他應付款5000元、應交稅金1000元。
　　5、每年支付代收代付款項時，會計分錄：借：其他應付款5000元、應交稅金1000元，貸：銀行存款6000元。
　　6、2年后該掛靠車輛退出公司，則會計分錄：借：其他應付款120000元、累計折舊80000元，貸：固定資產200000元。
　　7、年末在會計報表附注或分析中披露如下信息：主要掛靠車輛的車型、原值、累計折舊、凈值;掛靠車輛的保險購買情況和稅費交納情況;每年收取的掛靠車輛管理費總額等等。上述賬務處理的理由是：(1)乙公司資產能客觀反映掛靠車輛的新舊程度，公司負債能如實體現按歷史成本計算的掛靠車輛的真實價值，能反映個體運輸戶甲某在乙公司賬上的資產負債數額，除收取管理費及內部利潤分配等因素外，掛靠事項不會對乙公司所有者權益造成其他影響;(2)計提的掛靠車輛折舊不計入乙公司的成本費用，不影響乙公司損益，不減少公司應納稅所得額且不會違反稅收制度;(3)會計分錄能反映掛靠車輛進入、掛靠、退出過程，符合會計核算的基本原理;(4)按照實際經濟行為進行核算和反映，符合實質重于形式原則，有利于會計信息使用者的決策。

#車輛保險 #保費 #年金 #車險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 一般買哪四種車險比較合適？

摘要：車險公司不斷推出新的保險產品，保險產品選擇成為車主一大難題。如何選擇才能做好最大的保障呢？一般買哪四種車險最合適？交通法規的完善、安全意識的增強，讓有車一族對車險越來重視?，F在都知道買了汽車后，一定要給愛車買上車險，但是車險種類繁多，應該買什么樣的車險呢？小丁就是這樣的一個新車主，在買車前向一位車友請教如何買車險時，車友告訴他：“一般車險只要買四種就可以了”。小丁更加不解：“我聽人說車險的種類很多，一般買哪四種車險才能有充足的保障？”買車險最終目的是在發生車輛損失的時候能夠及時得到賠償，從實際情況出發，選擇最可能用到的險種，既經濟又能獲得全面保障。下面介紹一下對于新手新車最有必要的四種車險：車輛損失險：車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種，從一般的刮蹭事故到車毀人亡，都要靠它來減少損失。對于新手買的新車來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好買此險種。第三者責任險：因為交強險賠償額度比較低，對于較大事故，交強險提供的低賠付遠遠不夠。而三責險就可以提供超出交強險賠付額度之外的賠付。不計免賠險：車主投保此險種，可將按照對應投保的險種規定的免賠率計算的，本應由被保險人自行承擔的5％到20％的免賠金額部分，再轉嫁給保險公司負責賠償。全車盜搶險：新車容易吸引盜賊的眼球，而且一些屬于易盜車型，如本田雅閣等，投保盜搶險能防患于未然；如果停放愛車的地點不固定，或者經常停放在露天無人看守的停車場，也建議車主投保盜搶險，為愛車添加一重保障。新手舊車新手舊車投保要明確目的，對投保的險種做到有的放矢。對于舊車來說，它已經不如新車那樣嶄新和高價值了。因此舊車投保跟新車有一定的差異，如舊車購買劃痕險就不是很有必要。但是，車輛損失險，第三者責任險和不計免賠險還是同樣適用于舊車的，這可以最大程度防范駕駛的風險。另外由于舊車容易出現線路老化而引起自燃，因此舊車最好購買自燃險，防止全車損失。最常見的車險購買方案有四種：1.適應人群：約有20%的車主選擇此組合，適合于新車新手及需要全面保障的車主。投保項目：交強險＋商業三責險(30萬元)＋車損險＋車上人員責任險＋盜搶險＋玻璃單獨破碎險＋不計免賠特約險＋車身劃痕損失險2.適應人群：約有60%的車主選擇此組合，適合于有長期固定人員看守的停車場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。投保項目：交強險＋商業三責險(20萬元)＋車損險＋車上人員責任險＋盜搶險＋不計免賠特約險3.適應人群：約有15%的車主選擇此組合，適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。投保項目：交強險＋商業三責險(10萬元)＋車損險＋不計免賠特約險4.適應人群：約有5%的車主選擇此組合。保險專家一般不建議選擇此項。投保項目：只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員傷亡最高賠付11萬元、住院醫療1萬元、財產損失2000元。但一般來說，發生車禍造成的人員死亡賠付應在20萬元以上，住院醫療費用也是遠遠不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。并且，自己的車損或被盜需自己承擔。因此，此搭配風險極大在車險險種中還有自燃險。此險種是指被保險車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統發生故障引起燃燒造成被保險車輛損失，依法由保險公司負責賠付。對于此險種，保險專家建議如果汽車使用年限過長，機件老化，可以購買“自燃險”。另外，經常長途營運的車輛也應當購買“自燃險”。
 

#一般買哪四種車險 #車險 #車險種類 #車險套餐

2024-09-03 16:23:22