前一陣，個人養老金制度即將落地時，小開專門寫了一篇文章向大家介紹。

《個人養老金制度即將落地，還有這個福利待領取》>>

當時就有朋友在后臺問：怎么開戶，上哪去買產品？

新消息來了！

11月25日，人力資源和社會保障部宣布，個人養老金制度正式啟動實施，在36個先行城市可建立個人養老金賬戶。

雖然已經正式落地，但對于個人養老金，還有很多小伙伴不太了解。

今天小開就來跟大家聊聊：

• 個人養老金賬戶有什么用？

• 個人養老金適合哪些人參加？

• 個人養老金賬戶如何開戶？

一、個人養老金賬戶有什么用？

個人養老金賬戶，是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養老保險制度。

其采用個人賬戶模式，由個人繳費，實行完全積累、市場化運營，可自主選擇購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等金融產品。

說白了，個人養老金，就是在現有養老保險的基礎上，為我們開辟一個新的儲蓄養老金的渠道，緩解養老壓力。

這樣一來，以后到了退休年齡，除了社保養老金，我們還能領一份個人養老金賬戶里的錢。

目前，參加個人養老金可以抵扣個人所得稅，并享受稅收優惠，這也說明了國家大力鼓勵多層次的養老保險體系的發展。

個人養老金參加后封閉運行，要到法定退休年齡，或者完全喪失勞動能力等特殊情況，才能領取。

二、個人養老金適合哪些人參加？

打開朋友圈、社交媒體，身邊關于個人養老金的聲音很多，這也讓不少人猶豫，個人養老金，到底要不要參加？

其實，如果留意近來的一些政策及數據，其實很容易得出答案。

人口結構發生改變，老齡化程度加深，養老金替代率持續走低，年輕人開始考慮退休后的生活規劃，這已經不是什么稀奇事。

加之目前的投資渠道收益難如人意，銀行理財不再保本，股票基金跌幅越來越大，和前幾年動不動「all in」相比，大家現在也已經越來越趨向于「求穩」。

個人養老金作為基本養老保險的補充，能有效地解決「退休金不夠花」的現實問題，對于現在正處于收入黃金期的我們而言，也是一種強制儲蓄。

當然了，個人養老金也不能盲目沖，小開建議，如果滿足以下三個條件，可以重點考慮參與開立個人養老金賬戶，早儲蓄，早收益：

• 對未來的退休生活有一定的規劃，希望退休后還能維持現有生活水平；

• 目前收入比較可觀，每年12000元的個人養老金支出不會影響正常生活；

• 「月光族」，自主存錢較困難，想要強制儲蓄。

三、個人養老金如何參加？

個人養老金的參與條件只有一個：

已經參加了城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險。也就是說，有社保便可參與。

目前個人養老金在全國36個城市（地區）先行，小開看了一下，覆蓋了絕大多數的省會城市及一二線城市。

（點擊查看大圖）

個人養老金的參與步驟如下：

1、通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？?、「掌上12333APP」等全國統一線上服務入口或商業銀行等渠道。

選擇「個人養老金賬戶開立」服務，建立個人養老金賬戶。

通過商業銀行渠道，參加人可一次性完成個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶的開立。

目前首批開辦個人養老金業務的23家銀行如下：

（點擊查看大圖）

2、每自然年度內，可通過現金、手機銀行或個人網銀等渠道，一次性或分次向個人養老金資金賬戶繳費，目前每年繳費上限為12000元。

繳費階段可使用「個人所得稅app」掃碼等方式，享受稅收優惠政策。

3、通過個人養老金產品銷售渠道，購買符合規定的儲蓄存款、理財產品、商業養老保險、公募基金等個人養老金產品。

根據個人養老金銀行保險行業信息平臺披露的信息，目前，首批養老金保險產品包括了6家保險公司的7款產品。

4、領取時，可以通過商業銀行渠道，選擇按月、分次或一次性領取，由商業銀行代繳個人所得稅后，轉入本人社會保障卡。

個人養老金需到法定退休年齡，或完全喪失勞動能力等特殊情況，才可領取。

四、總結

總而言之，個人養老金雖然尚處于試點階段，但可以預見的是，往后的產品會越來越豐富，選擇空間也會越來越大。

現在為以后的自己多做一份打算，聚沙成塔，可能就會有意想不到的驚喜。

但小開還是要說，在此之前，一定要對當下的風險有充分的應對，重大疾病、醫療、意外等基礎保障還是必不可少的。