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        【家庭保障】年收入30-50萬的家庭,如何買保險?

        發布者:開心保保險|發布時間:2019-09-05 14:58:27

         一、二線城市家庭,年收入達到30-50萬左右,就算得上中產家庭了。雖然不能說多么榮華富貴,但基本可以比較輕松的做好工作,享受生活。這種生活看起來很美好,事實上也需要面對很大的壓力和風險。

        馬云曾經在一場演講上說過,“現在每個月掙三四萬的人是最幸福的,房子車子孩子什么都有了。”那究竟對于這些中產家庭來說,他們還在焦慮什么呢?

        高額的房貸和車貸:大城市讓他們的收入更多,但相應的房價也會更高,動輒上百萬的房貸,讓中產家族們真是一刻都不敢停歇。

        子女的撫養和教育:為了讓子女接受更好的教育,暫且不說大城市里的學區房,一個略好點的私立幼兒園或許就是普通城市里一個家庭的月收入。

        父母的醫療和贍養:由于工作忙,大部分都是父母一起來到大城市幫忙照顧孩子,異地醫保限制、日常的照顧和贍養也是一筆固定的支出。

        所以,賺得多,花得也多。每個月還完房貸、固定日常生活費、孩子興趣班,再和朋友、家人出去聚聚餐,其實剩下來的錢也沒比別人多多少。

        而且,人到中年面對的風險也逐漸增多,家庭成員一旦生病或發生意外,很容易就陷入財務危機。這樣的后果,

        大家是否提早預想到過呢?

        生老病死、是我們難以避免的。所以這個時候,大部分家庭會選擇配置一些合適的保險來幫助轉移風險。

        今天就給大家分享下,年收入30萬-50萬的家庭該如何配置保險:

        • 中產家庭面臨哪些風險?
        • 家庭成員需要哪些保障覆蓋風險?
        • 家庭保險方案配置

        01.中產家庭面臨的風險有哪些?

        對于大部分中產家庭來說,一般都背負著高額的房貸和車貸,生活支出也更大,尤其是對家庭支柱來說,責任更重,一旦發生身故,則會給家庭帶來非常沉重的打擊。

        我們以一個家庭案例說明:

        主人公:30歲的李先生和太太(30歲)

        坐標:北京

        房貸:150萬

        寶寶:0歲

        在北京打拼七年,一家三口身體都很健康。

        二人的家庭收支情況如下:李先生年收入在25萬左右,妻子年收入在15萬左右,最近剛買了一輛20多萬的代步車,家庭基本支出一個月在1萬元左右。房貸、子女教育、日常支出,另外由于李先生和妻子都是獨生子女,雙方父母的贍養也落到了二人身上。最后一個月下來,積蓄所剩無幾。

        02.家庭成員需要哪些保障覆蓋風險?

        壽險:李先生夫妻二人正處于收入和事業上升期,并且上有老下有小、還要還房貸,為了防止家庭經濟支柱突然離開,導致收入斷崖,身故保障可優先考慮。丈夫屬于家庭第一經濟支柱,應優先配置,并且一定要將保額做足,至少覆蓋家庭房貸;妻子作為次要經濟支柱,如果預算不是特別充足的話,可稍微降低保額。

        重疾險:每個人都面臨著重大疾病的風險,全家都需配置。重疾險可以幫其承擔一旦罹患重疾后的治療費、康復費以及康復期間無法工作造成的的收入損失等;雖然孩子沒有工作,但孩子罹患重疾后,也會耽誤父母的工作,所以同樣重要。

        意外險:意外隨時都可能發生,尤其是孩子正處于活潑好動的階段,很容易發生意外,所以一定要做好意外事故發生的防范準備。

        醫療險:是一個非常不錯的社保補充,有的百萬醫療還有住院綠通服務,可讓我們更安心的治病。畢竟社保能報銷的有限,對于大部分自費藥來說,小開覺得還是附加百萬醫療險更安心。

        03.年收入30-50萬方案配置

        情況說明:因為李先生一家的家庭負擔較重,希望能在少花錢的前提下,確保對家庭風險的全面覆蓋,所以險種我們以消費型為主。

        1、重疾險單次賠付保障方案

        累計保費:15239元

        2、重疾險多次賠付保障方案

        累計保費:22770元

        針對于李先生一家,小開給出重疾險單次賠付和多次賠付兩種方案,若預算可以接受,并且注重重疾多次賠付的話,可以選擇第二種方案;

        若預算有限,開心保認為沒必要一味追求重疾多次賠付而降低重疾險的保額。后期隨著收入的提高還可再進行保險的補充。

        而意外險呢,每都會更新不少好產品,而且價格便宜,可挑選性價比最高的進行購買。

        相關產品推薦:

        重疾險:§單次賠付:康惠保旗艦版 §多次賠付:光大永明嘉多保 §復星聯合媽咪保貝重疾險

        定期壽險§中荷簡愛定期壽險

        百萬醫療險§安聯臻愛感恩版 §復星樂享一生

        意外險:§人?;圻x心安綜合意外保險 §小寶貝—少兒綜合意外險

        總結:

        一個家庭的風險大小不會隨收入而變化,無論你處在哪個階段,家庭都有面臨重大風險的可能。小開希望每個家庭,都能選擇合適的保險,將風險轉移給保險公司,為家庭的幸福提供保障。

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        保險問答

        健康保險中的等待期是什么意思?
        所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規定,只是每個保險公司規定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
        標體承保、除外承保是什么意思?
        標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發癥除外進行承保。
        重疾險保額買多少合適?
        首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫療費。其次,后續面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
        甲狀腺結節可以投保重疾險嗎?
        有結節一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業人員的指導下進行核保。
        出門旅游需要買意外險嗎?
        購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節,并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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