百萬醫療險是所有的醫療費用都報嗎？

百萬醫療險報銷的是超過免賠額的住院醫療費用以及特定情況下的門急診費用（如門診手術醫療、住院前30天和出院后30年門急診費用），只要是「必需且合理」的費用，都能報銷，不限制具體的哪一種疾病。

不過，免責條款會告知，遺傳性、先天性、染色體變異懷孕、整容、視力矯正等費用，百萬醫療險一般是不予報銷的。

因此，在投保時要了解清楚保險合同條款。

現在的百萬醫療險為什么都保證續保20年？

百萬醫療險的續保期限，從1年、3年、5年、6年，到如今的最長20年，雖然期限越來越長，但為了規避「醫療通脹」等過高的理賠風險，因此根據監管要求，無法終身保證續保。

《賣瘋了的百萬醫療險，為什么最多只能保證續保20年？》>>

但我們依然可以選擇保證續保期限較長的產品。

而且，現在的百萬醫療險中大多都是主責任保證續保，不過市場上也有像 §人保金醫保百萬醫療險 這樣的產品，包括附加責任在內的全責任都保證續保20年，期間不因被保險人的身體狀況、理賠情況、產品下架等因素影響續保，非常穩定。

百萬醫療險免賠額是什么意思？

百萬醫療險的免賠額，相當于「起付線」，只有超過免賠額的費用，才能按照保險合同的規定按比例予以報銷。

目前大部分百萬醫療險的免賠額都是1萬元，可能有人會覺得1萬元比較高，但事實上，我們買百萬醫療險最重要的目的，不是為了幾百幾千的小額住院醫療費用，而是擔心幾十萬上百萬的天價醫藥費拖垮家庭，甚至只能放棄治療。

有了這1萬元的免賠額，保險公司就能有效過濾掉發生率較高的1萬元以下的小額醫療風險，最終實現有效控制成本，把保費降下來，讓我們花最少的錢，獲得實用的保障。

而且，很多百萬醫療險都規定無理賠則免賠額可遞減，如 §人保金醫保百萬醫療險 ，一般免賠額是1萬元，前3年如未出險免賠額可遞減，最多可降至7000元，起賠線就更低了。

如果全家人投保，不僅有保費折扣優惠，還能共享1萬元免賠額，非常劃算。

百萬醫療險的保費以后會漲嗎？

仔細留意就會發現，目前市面上這些保證續保20年的百萬醫療險，都標注了「費率可調」。

要知道，在20年的保證續保期內，無論個人健康狀況是否變化、是否有過理賠、產品是否停售，都不會影響續保。

但是，這期間的理賠風險卻比較高，因此，為了規避有可能「賠穿」的風險，「費率可調」是比較穩妥的辦法。

大家也不用擔心，費率如何調整也是有規定的，除了條款里會顯著標明費率可調，觸發條件、調整時間和上限，也會明確寫入保險合同。

目前幾款熱銷的百萬醫療險，其關于費率可調的規定，基本一致，以 §藍醫保長期醫療險 為例：

（來源：§藍醫保長期醫療險 保險條款）

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去什么醫院，百萬醫療險都報銷嗎？

大部分百萬醫療險一般只報銷「二級及以上公立醫院普通部」的費用，還有一些「黑名單」醫療機構，在這些醫療機構治療是不報銷的。

《當心！去這些醫院就醫，很可能一分錢也賠不了》>>

買兩份百萬醫療險，能一起報銷嗎？

百萬醫療險屬于 費用補償性保險，遵守最大補償原則 。無論買多少份，賠付的金額都不會超過實際支出的費用，是不能累計或多重賠付的。

這一點，它和保障身故類的定期壽險、重大疾病保險是不一樣的。

同一筆醫療費只能報銷一次，如果涉及多家保險公司，如一萬元以上的醫療費用由 §金醫保 這樣的百萬醫療險報銷，而一萬元以下的費用由 §小醫仙2號 這樣的小額住院醫療險報銷，則需要向取走發票的保險公司要求開具 理賠分割單 或 理賠通知書，用以向其他保險公司申請理賠。

不過，如果有多份醫療險，頂多是兩份都含有給付型的住院津貼的話，可以同時獲得津貼部分。

《買了2份百萬醫療險，能一起報銷么？》>>

買過百萬醫療險，是不是就夠了？

百萬醫療險雖好，但它最大的作用是解決醫療費用。

這也就意味著，在疾病治療尤其是重大疾病治療期間，還有很多隱形的經濟損失，如住院治療期間的無法工作的收入損失、家庭生活開支、以及家人照護的費用開支等，這個部分的缺口，就需要重疾險來解決了。

而且重疾險可以選擇保障至到終身，最低幾十萬的保障，保險合同確定后，保費也不會調整，鎖定長期費率。

所以，大家除了購買百萬醫療險，還要為自己和家人配置一套合適的商業保險保障，才能更全面地應對風險，最大限度減輕大病損失~