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商業保險承辦醫療保險是一種新的保險機制，它更完善了我國醫保制度，最大限度上服務病患保險者。這項醫療保障制度早先在發達國家盛行，如今進入中國已經發展成為趨勢。

在發達國家,醫療保障制度改革的一大趨勢就是在維持國民醫?；局贫燃軜嫴蛔兊那疤嵯?政府通過引入商業健康保險，改善醫療保險對參保人的服務、約束醫療機構的診療和用藥行為、提高醫療體系的整體效率。

美國政府鼓勵和支持商業保險公司參與政府醫療保障制度的運營管理服務。上世紀70年代,美國醫療保險費用激增。面對日益上漲的醫療衛生費用,美國政府先后在1973年、1982年通過了《健康維護組織法案》和《稅賦公平與會計責任法案》,允許更廣泛地引入商業保險機構參與政府的醫療保障制度管理。

商業保險公司的參與,幫助美國聯邦政府和州政府提高了醫療保障運行的效率、減緩了醫療費用增速,豐富了參保人可選擇服務內容。同時,實現了商業健康保險規模效益的良性發展。商業保險公司參與的具體方式是：保險公司按照監管規定設計醫療保障計劃,除包含規定的保障內容外,各公司可以增加牙科、視力、疾病管理(護士服務、預約)等特色保障項目,政府按人頭支付費用(有些可能需要參保人員分擔部分費用),保險公司提供整體醫療保障服務。

 荷蘭于1964年建立社會醫療保險制度，保障范圍包括預防保健、疾病治療和長期護理康復等。截至2004年，荷蘭社會醫療保險覆蓋約63%的人口，商業醫療保險覆蓋約37%的人口。

2004年底，荷蘭通過新的醫療保險法案，推行“有管理的市場競爭”，主要特點是充分發揮商業保險作用，引入商業保險機制參與社會保險管理，將法定醫療保險交由商業保險公司經辦，參保人自愿選擇保險公司、全科醫生和醫療機構。

一是商業保險公司承辦醫療保險。醫改法案將醫療保險分為基本醫療保險和非基本醫療保險，均由商業保險公司經營?；踞t保保費數額由政府決定，由保險公司收取，參保人不分年齡、性別、收入、健康狀況，繳納的金額基本一致，保險公司不得區別對待和拒保。對基本醫保之外的保障項目，保險公司自主定價，民眾自愿購買，保險公司亦可以拒保。

二是醫保經辦引入競爭機制。為保障有效競爭，政府建立衡量醫療保障和醫療服務的指標體系，健全醫療衛生信息披露制度，引導民眾對保險公司進行選擇，確保市場機制作用的發揮。

三是保險公司參與醫療服務定價。改革之前，荷蘭的醫療服務價格由政府決定，改革后變為部分市場定價。對規定范圍內的醫療服務項目，保險公司可與醫療服務提供方通過談判定價。目前，荷蘭約34%的醫療、護理服務和15%的初級保健項目實行市場定價；56%的醫療、護理服務、85%的初級保健以及100%的長期護理項目仍由政府定價。

在我國商業保險承辦醫療漸成趨勢

廣東省湛江市在推進新一輪醫改中積極創新醫保機制，自2009年起引入中國人保健康湛江公司承辦居民大病醫療保險，大幅降低了患者住院均次費用，2009至2011年住院均次費用年均降低20%以上，同時還約束了醫院治療行為，提高了服務效率。按照實際參保人數配備工作人員需要700名，現在人保健康承辦住院醫保事務后，社會保險局分管醫保的人員只需要20多名。主要做法：

一是合并城鎮居民基本醫保和“新農合”，建立城鄉居民醫保一體化的醫療保險制度。其中城鎮居民參保達58萬人，農村居民參保達488萬人，個人繳費為20元，規定參保人員住院按40%至70%的比例由醫保支付費用。

二是與商業保險機構簽訂協議，明確責任與義務。按照協議，2009年當年，暫按城鄉居民基本醫療保險個人繳費的15%支付給人保健康公司，其余85%繼續用于基本醫療保險，保障金額不變。超出基本醫療保障限額部分的支出，由人保健康承擔。當年人保健康實際賠付為2925萬元，缺口達1130萬元，政府將個人繳費額的15%提高到25%，即每人5元標準支付給人保健康，用于彌補其虧損。2010、2011年，因住院率大幅上升以及特殊病種賠付由8個增加至23個，社會保險局支付給人保健康的保費分別提高至每人10元、15.5元，基本保證了人保健康承辦業務盈虧持平。

三是建立社會保險與人保健康駐醫院聯合服務制度，監督和規范醫院醫療行為。社會保險和人保健康駐醫院聯合服務已覆蓋所有二級以上醫院，并在所屬5個縣設立服務點，負責基金征繳、憑證審核、費用報銷等事務，人保健康還負責醫療及處方核查、醫保咨詢、隨同醫生查房等事務，主要是控制醫院“掛床”（即輕病入院）、小病大治等現象。

四是實行“總量控制、按月預付、年終結算”的支付方式，控制住院費用過快增長。人保健康承辦住院醫保后，積極采用先進的醫保支付方式，實行總額預付制下的多種支付方式，并保障患者在縣、市級醫院之間自主選擇看病。人保健康先后投資800萬元，建立了聯通社會保險、醫院和人保公司的管理信息系統，配備了必要的計算機硬件設備，參保人員在定點醫院辦理出院手續時只需支付自費部分即可出院。