開心保保險網

電影《中國合伙人》熱映，三周票房破4.2億元，口碑票房雙豐收。影片最后向現實中的中國創業人致敬，馬云、王石、潘石屹等成功的中國企業家紛紛現身。與這些光環之下的成功創業者相比，現實中，更多的中國合伙人正在打拼，他們或夫妻聯手，或兄弟結盟，或朋友合伙，在選擇白手起家的同時，也選擇了承擔更大的風險。

《理財周刊》近日撰文分析了像影片主角一樣的創業者在奮斗打拼的時候，有哪些保險可以發揮作用，為創業之路加一件救生衣。

各種經營風險不言而喻，而自身的健康、財富傳承等等風險卻往往被忽略。

中德安聯人壽保險有限公司的保險專家黃海燕表示：“很多創業者的注意力都放在事業上，卻忽視了自己才是事業成功與否的根本所在。創業者自身的價值如何體現？創造的財富如何安全地積累和傳承？其實壽險是一種非常有效的風險規避工具，在不同的創業階段，都能起到關鍵作用。”

創業剛起步給自己的救生衣

企業初創時，創業者基本處于資源有限，挑戰不斷的狀態下，對事業的全情投入讓很多創業者無暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會保障都不再繳納。中德安聯人壽的保險專家黃海燕提醒說：“無論是為別人還是為自己打工，一些最根本的風險是始終存在的。所以，資源再緊張，意外險及醫療保障都是不可缺少的，否則后果不堪設想。況且，這兩者的開支其實非常低廉。”

首先，作為最基礎的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創業者擁有基礎的醫療保障，在補充商業醫療保險時也更有優勢。

一般的商業醫療保險對于參加社保和未參加社保的被保險人的賠付比例是不同的，但一般都能對社保內外用藥均有保障。

其次，補充商業保險非常必要，保費低廉的意外險、意外醫療和住院保障都是首選，確保萬一意外發生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經濟壓力的作用。

創業有起色保障為家人解憂

當自己的公司步入正軌，便意味著創業者的投入開始有所回報，但同時也意味著高強度的工作壓力和超常的工作節奏。同仁堂的董事長張生瑜，均瑤集團董事長王均瑤，網易代理首席執行官孫德棣等等，不少成功企業家的英年早逝讓人扼腕。

跟形成規模，經營體制完善的企業不同，很多中小企業的創始人是企業的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時，這些創始人也往往是家庭的唯一經濟支柱。身兼著事業和家庭的雙重命脈，創業者的健康風險和生命價值應得到充分的重視。

首先，創業人要給自己準備保額充足的重大疾病保險。很多企業家對此不屑，認為一兩百萬元的治療費用也出的起，沒必要買保險。其實，要獲得一兩百萬元的保險賠付，保費要遠低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復過程，也會讓患病者很難很快投入工作，經濟壓力很現實。

與此同時，一份高額的定期壽險保單是對家人的重要承諾。定期壽險是投保人生命價值的體現，創業人肩負家庭和事業的雙重重任，是否思考過自己一旦遭遇不測，希望留下多少資金讓家庭或企業渡過難關？可以以此作為定期壽險保額設定的參考。這些不測讓人忌諱，但只有直面這些風險，才能有備無患。

企業逐漸成熟商戰中的自我保護

商場上風云變幻，生意場上起伏是常態，但沒有一個企業家希望這些影響到自己家庭的生活。跟電影中三個合伙人重修舊好，公司美國上市的大團圓結局不同，現實中事業破產，家人生活一落千丈的不幸故事總是在發生。“當一帆風順的事業風云突變，維持自己及家人生活的經濟來源就面臨戛然而止的風險。企業家們應該未雨綢繆，為自己和家人提前通過壽險保單預留一部分安全資金。”黃海燕介紹。

中德安聯保險專家黃海燕首推年金型壽險產品。企業家可以根據財務情況，在短期內完成繳納，保單生效后家人就可以在很長的時間內定期領取一筆保險金。在事業如意時，這筆錢可能顯得無足輕重，但是如果事業不順，這筆穩定的現金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業家變現，貸款額度可達到保單現金價值的70%左右，一定程度上緩解燃眉之急。

企業做大做強員工保障可留才

另一方面，在企業逐步做大做強的過程中，需要不斷引進人才、留住人才。此時，企業家除了建立更具凝聚力的企業文化、為員工提供更多培訓機會、創造更大晉升空間外，還需要切實提升福利水平，其中員工團體保險就是留住、吸引優秀人才的重要法寶。

可以看到的是，企業是否給自己的員工配置團體保險、配置怎樣的團體保險，已經成為不少員工擇業的重要衡量標準之一。為員工及家屬的生、老、病、死、殘等方面提供全方位有效保障，是其他形式的員工福利所無法體現的。

在具體選擇保險產品時，團險的靈活性還很強。這個特點有助于企業負責人根據企業類型、想要重點規避的風險種類做選擇。例如，稍微具有一定職業風險、注重員工生命保障的企業可以投保定期壽險、人身意外傷害保險等。有員工經常出差的企業可以投保公共交通意外保險，而職業風險較低的企業除了可為員工添置壽險、意外險產品外，不妨重點考慮醫療類產品。如住院津貼保險、住院醫療保險，以及門急診醫療保險、重大疾病保險等。

最重要的是，對企業來說，這可是在“花小錢辦大事”。成本不是很高，但對員工來說感受很好，可以增強企業的凝聚力，大可以“擄獲人心”。

如某中小企業投保中意人壽“四季套餐”，投保員工數30人，職業等級1～2級，選擇四季套餐中的“四季中意”，每位員工就可以獲得：中意團體意外傷害保險保額30萬元、中意交通工具團體意外傷害保險保額30萬元、中意附加意外醫藥補償團體醫療保險保額3萬元、中意團體定期壽險保額8萬元、中意綜合保障團體醫療保險(住院)保額2萬元以及每日住院床位費90元的保障。而企業一年的全部保費成本僅在44000元左右。

保險動態：交銀康聯“財富人生”上市

近年來，隨著經濟發展狀況的變化和CPI指數的不斷上漲，百姓對手中持有的貨幣越來越謹慎，儲蓄、投資抑或消費，究竟該投向何方？在低利率、通脹預期漸增時期，如何為將來的養老做好財務安排？交銀康聯最新推出的分紅型年金產品“財富人生”，人性化的設計可以為消費者解除上述疑惑，其優勢主要體現在以下五個方面：

快速返還，領取方式隨心?？蛻敉侗：竺磕甓伎色@得一筆生存金，且領取開始時間提前至合同生效后第11天；客戶可以根據自己的需求選擇年金是直接領取還是進入累積生息賬戶。

養老無憂，關愛幸福晚年。為客戶提供了“投保年齡+30年、60周歲、70周歲”三種祝福金領取時間。合同生效11天后每年返還保額的8%，超過約定年齡后，每年返還基本保額的10%直到終身。到約定年齡時還有一筆相當于所繳保費全額的祝福金。

抵御通脹，坐享經營成果。“財富人生”每年根據公司經營狀況派發紅利。作為交通銀行(4.47,-0.01,-0.22%)旗下的一家保險子公司，交銀康聯會以更高的管理水平和更好的經營成果回報廣大客戶，與客戶共同分享成功。

身故返還，保證資金安全。“財富人生”在理財和養老之外，還兼顧身價保障，另外還有3倍保險金額的意外身故保障，減少客戶的后顧之憂。

靈活理財，盡享財務自由。交費方式靈活，有3年、5年、10年三種繳費方式供選擇，并有保單質押貸款、保險費自動墊繳等功能，便于客戶根據自身財務狀況輕松理財[微博]、自由規劃。