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　　生活中免不了醫療開銷，住院醫療最需要保險保障。電影《我不是藥神》中有句話形容得貼切：“一場疾病，足以摧毀一個家庭”。住院醫療險分為兩種，一種是社會保險中，也就是“五險一金”中的醫療險，另一種是商業住院醫療險。那商業住院醫療險有必要買嗎?本文說說相關話題。

　　一、住院醫療險有必要購買嗎？

　　住院醫療險是配置保險的首選產品，就算有社保，配置商業醫療保險同樣有必要。報銷項目方面，商業住院醫療險能補充到社保不予報銷的項目，例如現金的治療技術、進口藥和需要特殊治療的疾病;報銷額度方面，它能補充社保比例之外的部分，例如限額之上、比例之外的部分;還有住院津貼的支持，讓住院過程有安慰。

　　二、住院醫療險怎么選？

　　選擇商業住院醫療險時主要看免賠額、保障范圍和是否保證續保三個方面。

　　1. 免賠額

　　免賠額的意思是，住院費用達到免賠額以上才可以報銷，所以原則上免賠額越低越好，0免賠額最佳。然而，0免賠額的醫療保險價格較高，尤其是百萬醫療險，市面上5000元免賠額的已屬鳳毛麟角，小助手建議您不需可以追求低免賠額，合適就好。

　　2. 看保障范圍

　　對于不同產品，商業住院醫療險保障范圍配置也不同，比如社保外用藥報銷不報銷，醫院外購藥理賠不理賠，以及可否覆蓋到先進的診療技術等等。

　　3. 是否保證續保

　　隨著年齡增大，身體狀況自然不佳，住院醫療險又是健康告知較為嚴格的險種，所以選擇具有保障續保的住院醫療險，哪怕合同期滿也不必擔心保費的變動，即使停售也不影響，對于投保人較為友好。

　　三、住院醫療險推薦

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　　擁有住院醫療費用報銷，且包括100種重大疾病，擴展承保特定既往病史，惡性腫瘤特藥服務，以及重疾住院墊付服務。

　　免賠額1萬元，若兩年或以上無理賠，免賠額降至8000元，且醫療費用補償保額自動升級，最高達600萬元。

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