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　　免賠額是指被保險人自行承擔損失(保險公司不賠)的額度。免賠額就像是一條標準線，只有醫療費超過標準線的部分，才會給報銷。對于保險公司來說，免賠額能消除許多小額索賠，從而降低經營成本，進而降低投保人繳納的保費。在挑選醫療險時，我們可以選擇0免賠額的產品，盡可能的多報銷一些費用，也可以控制保費支出，選擇免賠額度在經濟能力范圍內的的醫療險。

　　免賠額分為5類：絕對免賠額、總計的免賠額、相對免賠額、消失的免賠額和等待期(等待期是一種變相的免賠額)，大部分醫療保險的免賠額屬于絕對免賠額，計算公式為：保險理賠金額=(醫療總花費 - 免賠額)× 賠付比例。

　　而且在醫療保險的免賠額中，社保報銷的錢不計入免賠額，也就是說，花費的醫療費用先由社保報銷，然后去掉免賠額，之后才能在商業醫療保險中報銷。

　　一、社保醫保免賠額度和賠付規則

　　不同地區社保的報銷比例不同，具體報銷情況需按當地實際情況計算，但是差距不是很大，以下舉個例子：

　　在職職工起付線1800元，超過1800元部分的醫療費用的報銷的比例為：社區醫院可報銷90%、其它定點醫院可報銷70%。

　　70歲以下的退休人員去醫院門診或急診看病，起付線1300元，超過1300元部分的醫療費用報銷比例分別為：社區醫院可報銷90%、非社區定點醫院可報銷85%;

　　70歲以上的退休人員去醫院門診或急診看病，起付線1300元，超過部分無論在社區醫院還是其它定點醫院，都可以報銷90%。

　　二、0免賠額的醫療險品種有哪些?賠付規則如何?

　　小額醫療險：目前醫療險市場上0免賠額大多數是小額醫療險，保額主要滿足日常小病或小意外，可作為日常生活必備保障和百萬醫療產品的補充保障。

　　比如安聯住院寶保障計劃，0免賠(不限社保)，社保報銷額度之外的部分，按80%報銷;未經社保報銷，則按60%賠付。

　　百萬醫療險：主要保障重大疾病，目前產品大多設置免賠額，免賠額有5000元，1萬元的也有2萬元的，比如今年大火的平安e生保，免賠額1萬元，假如生病花費10萬，醫保報銷70%。除去1萬元的免賠額，根據合約比例100%賠付剩下的2萬元部分。

　　總結

　　醫療險是所有保險中使用頻率最高的一種，比較成熟的保障結構是：住院看病小錢用0免賠的小額醫療險補充，遭遇重大疾病有社保醫療和百萬醫療險共同支撐，加上重疾險對收入的補償，良好的保障結構更有助于家庭的小船平穩運行哦。想要更科學的保障方案，您不妨點擊右上在線客服，開心保專業保顧為您的愛與責任護航。