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隨著近幾年房地產市場的快速發展，購房貸款已成為市民熱議的話題，同時有許多購房者咨詢公積金貸款與商貸的區別，以期尋找到一套適合自身的個人貸款業務。那么，這兩種購房貸款方式到底有哪些不同呢？

貸款利率

目前，5年以上公積金貸款利率為3.87％（年），商業貸款在擴大下限優惠至0.7倍后，5年以上利率為4.158％，兩者相差0.288個百分點。

貸款額度及期限

一般來講，普通購房者在辦理商貸時，除自身收入情況會影響到貸款額度外，商業銀行的住房貸款額度上限足夠用，而公積金受繳納人群及地區特點，對個人及家庭貸款額度是有所限制的，例如，大連市內四區個人額度最高25萬元，家庭最高額度45萬元。

另外，公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年，兩者在貸款期限這一政策點上基本一致。

首套房貸用公積金，年輕時壓力相對較小

例如，首套房價值50萬元用公積金：首付兩成，貸款20年。首付10萬元，貸款40萬元，每月還款2500元，貸款本息44萬元，即共計約54萬元。

第二套房價值70萬元用商貸：首付30萬元，貸款40萬元20年，每月還款3000元，貸款本息計72萬元，即共計約102萬元。

說法：對于剛剛參加工作不久的白領來說，手上積蓄有限。如果目前手上積蓄有20萬元左右，如果首套房首付四成就是20萬元，還要花10萬元左右來裝修。“不要把壓力都放在現在。”一業內人士就指出，年輕人應該盡量降低購房成本，不然生活壓力會太大。

首套房用商業銀行貸款，中年期壓力相對較小

方式一：首套房價值50萬元用商貸：首付四成，貸款20年。需首付20萬元，貸款30萬元，每月還款1850元，貸款本息計44萬元，即共計約64萬元。

第二套房價值70萬元用公積金：首付30萬元，貸款40萬元20年，每月還款2500元，貸款本息計61萬元，即共計約91萬元。

說法：長沙某家銀行房貸顧問認為：“目前銀行7折利率與公積金貸款利率差別不大，首套房建議還是使用商業貸款，畢竟使用公積金貸款的話，如果想再次使用，必須要貸款全部還完。”考慮到實際情況，公司白領，收入高而且穩定，首付即便是四成壓力也不是很大，該房貸顧問建議可以選擇在一些有著7折利率優惠的小銀行選擇貸款，那樣還貸壓力也不大。

公積金貸款與商業貸款各有優缺點，購房者在決定采取哪種方式進行貸款購房時，應充分考慮到兩種方式的特點，依照自身實際情況選擇貸款方式。如，購房人購房借款額度相對較大，首付又短時間湊不齊，可選擇商業貸款；又或者購房人并未繳納公積金，商貸亦是不二選擇；但如果購房人對利率敏感程度較高，希望盡可能地節省利息，那么公積金貸款應是首選。