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如今，經濟的發展，帶動消費水平的提高，對于很多家長而言，養育一個孩子，教育一個孩子，需要很多的資金投入。對此，很多人咨詢教育金保險，想通過這樣的保險為自己減輕經濟負擔，但是什么是教育金保險呢？

奶粉錢、玩具錢暫且不提，畢竟數額不大；教育金數額較大，又關系孩子前途，則不得不考慮；孩子抵抗力差，容易生病，要能有個周全的疾病保障就更好；還有，寶貝活潑可愛、生性好動，容易磕著碰著，誰能保障意外傷害？

如果要滿足以上所有的需求，恐怕市面上的答案為數不多：一份附加了各種保障功能的教育金保險。

　　什么是教育金保險？

教育金保險，就是通過購買商業保險公司的教育金保險，為子女建立一個支付未來教育開支的教育金，它同時兼顧儲蓄和保險的功能，部分分紅險還具有一定的投資功能。

教育金保險的主要保險責任就是在保險合同約定的時期，為被保險人支付事先約定的金額作為其接受教育的費用。以高中教育金為例，一般是在被保險人15歲至17歲三年間，保險公司按合同規定每年給付教育金。這些金額是在簽訂保險合同時就確定的，與實際支付的教育費用無關。除了通過直接購買教育金保險產品獲得教育金給付外，也可以為孩子購買某些少兒保險產品(或稱兒童保險)，這些產品的保障內容非常全面，其中就包括了教育金給付利益。當然，也可以以附加險的形式購買教育金保險。

市場上的大多數教育金保險產品都是有分紅的。如果保戶在一家經營良好的保險公司購買了教育金保險產品，就能得到不錯的分紅。這對應付通貨膨脹起到一定作用，減少了教育金不足的后顧之憂。另外，有些教育金保險合同有費用免除的規定，如果投保人(一般都是孩子的父母)在繳費期間死亡或全殘，剩余的保險費用可以得到免除，保險合同同樣有效。

教育金保險是儲蓄性的保險。如果購買的是兼具了保障利益的教育金保險產品，保費中有一部分用于獲得風險保障和支付給保險公司的費用，余下的部分則是放在保險公司累計生息，用于未來教育金的給付。如果是純粹的教育金保險，那么投保人所支付的保費除去保險公司所收取的費用之外，其余部分都是用于教育金給付的。由于教育金只在被保險人到了約定年齡時才給付，所以教育金保險也有一定強制性。為了避免因為支付保費而影響財務健康，人們在給兒童購買保險時，應該優先考慮醫療補償和重大疾病方面的保障。經濟條件寬裕的家庭再考慮購買教育金保險。

　　教育金準備之保險篇

樂樂今年剛做了媽媽。熱愛購物、總是不小心花光銀子的樂樂卻也有小心謹慎的一面。

“孩子以后長大了花費可不小，可能特別優秀，要讀到博士呢；可能還要出國念書呢；還要娶個漂亮媳婦呢……做媽媽的得趕快準備起來。”樂樂告訴記者。想來想去樂樂準備給孩子購買一份教育儲蓄保險。

目前少兒保險市場上比例較大的“教育儲備金”保險，主要針對孩子的教育和成家立業所設立，只要交納相應的保費，就可以保證在寶寶成長的不同階段領取小學教育金、中學教育金、大學教育金和婚嫁教育金等。這筆錢可以緩解爸爸媽媽未來一次性支付的壓力。

以一款分紅型教育金保險為例，若選擇繳費年限為10年，每年繳納7610元，共繳納保費7.61萬元。投保人可以分別在初中、高中、大學和創業階段領取教育金。領取部分由固定收益和浮動收益構成。固定收益為10.2萬元，而浮動收益取決于保險公司的經營狀況，投資者可以參考保險公司根據歷年經營狀況測算出的一個浮動收益的范圍。

另外，教育金產品大多對孩子的年齡有限制，如一款教育金產品條款中寫到“0～13歲兒童可以投保該險”，一些產品的保額也可以自行選擇。選擇什么樣的投保年限和保額更為合適呢？

專家建議家長們先得仔細思考這筆保險金未來需要涵蓋的支付范圍。一般而言，家長會為孩子準備初中、高中和大學的教育金。而有的家庭有出國深造計劃，就需要加上留學費用。而且保障期限不宜太長，一般保障到孩子25至30歲即可。

最后，需要為孩子購買教育金保險的爸爸媽媽們還需注意兩個要點。

首先，是投保中“先家長后孩子”的原則。因為，家長作為家庭的經濟支柱，其健康和生存直接關乎家庭的生存，如果父母這個主要經濟來源突然中斷，孩子將失去經濟支持。所以要充分保證他們的意外、醫療、重大疾病和壽險等保障。每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。

其次，充分運用“保單轉換”功能。一般而言教育金保險投資年限不宜超過孩子30歲，那么在少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，把原保單轉為已經成年的孩子今后需要的其他保障品種，可以把定期的少兒保障延期到未來繼續有效。

　　教育金保險專屬功能篇

其實，爸爸媽媽們選擇各種途徑準備教育金可以說是各有千秋。而保險的好處在于除了儲蓄一筆大額資金外，還可以附加一定的保障功能；另外，有的教育金保障中有“保費豁免”條款，可以說是保險的獨到之處。

大部分少兒教育金產品都含有保費豁免條款，或者可以附加“保費豁免定期險”。

“保費豁免”顧名思義，就是在一定的條件下，不用繳納保費，也可以保證孩子到期領到教育金。這種設置是為了防止作為家庭經濟支柱及投保方、付費方的家長，萬一不幸發生意外或疾病身故等情況，導致無力繼續承擔這份兒童險的保費，可以豁免繳納義務，確保保險合同繼續有效，孩子領取教育金的權利、受教育的機會繼續有所保障。

不過，每款產品的“保費豁免”條款略有不同。家長們一定要看清保費豁免的具體含義：一旦發生約定的事故，到底是豁免主險保費、附加險保費，還是豁免全部應交保費；意外豁免的條件到底是意外身故或高殘，還僅僅是意外身故；重大疾病豁免的條件，到底是一經確認投保的家長喪失勞動能力即可開始保費豁免，還是將來萬一家長身體狀況有好轉，需要重新繳費等。

對于沒有“豁免條款”的教育金保險，家長們在購買主險的同時，最好購買豁免保費附加險，萬一家長發生意外，保險公司可豁免以后的各期保費，確保孩子的保險合同繼續有效。