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疾病來臨時人們要面臨的不僅僅是疾病帶來的痛苦，還有疾病帶來的經濟負擔，面對日益增長的昂貴費用，專家稱提前為自己購買重疾險是很重要的。那什么是重疾險呢？

為方便消費者比較和選擇重大疾病保險產品，保護消費者權益，結合我國重大疾病保險發展及現代醫學進展情況，并借鑒國際經驗，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定重大疾病保險的疾病定義（以下簡稱“疾病定義”）。

為指導保險公司使用疾病定義，中國保險行業協會特制定《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（以下簡稱“規范”）。

根據重大疾病保險的起源、發展和特點，本規范中所稱“疾病”是指重大疾病保險合同約定的疾病、疾病狀態或手術。

適用范圍

本規范中的疾病定義在參考國內外成年人重大疾病保險發展狀況并結合現代醫學進展情況的基礎上制定，因此，本規范適用于保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險。

重疾險通常分為兩類，一類是純消費型的產品，不帶任何資金返還；還有一類則是帶有儲蓄性質的返本產品，或是用壽險類的主險產品附加一份重大疾病險。

消費型的重疾險，比較實惠些，我們說，買消費型的健康險，更像是租房。消費成本低，可選擇余地大，覺得不喜歡、不合適，就可以換一個，退掉它的損失也不大。

消費型重疾險每年繳費較低，靈活性也比較強。一份一年買一次，或是每隔3~5年買一次的短期重疾險，就好比一年期或五年期的一份租約，"租金"便宜，覺得不合適自己了，只要不續保就行。

而一份保障期限為十年、二十年，或是約定保到60歲為止、70為止的長期消費型重疾險，就像一份長期的住房租約(當然類似這樣的租房合約，在現在的居民住房市場已經很少，在商業用房租賃合同中較多些)，可以使用一二十年，甚至三四十年，但是只要每年繳少量的"租金"，雖然最后的"產權"不屬于你，你也不能通過取得產權然后將房子賣出換回貨幣，但是已經滿足了你在一定期限內的保障或使用需求。

購買具有返本條款的儲蓄型重疾險則好似"買房"，二三十年之后如果你還生存，就可以收回一筆資金，但是每年的繳費壓力比較重。

走出五大誤區

提醒投保人，為避免不必要的糾紛，投保重疾險還需走出五大誤區：

并非保了就能賠由于重疾險只有在合同條款約定的保障范圍內，并符合賠付條件才能獲賠。因此，購買重疾險產品時，投保人要看清合同條款規定的保險責任范圍，以免日后發生不必要的糾紛。例如，保險公司可以自行對部分重疾設置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴重帕金森病、嚴重運動神經元病和語言能力喪失6種疾病，保險公司可僅承擔在某年齡之前或之后的保障責任，但要在保險條款中進行特別說明。對此，投保時需特別留意。

并非保額越高越好投保人應根據自身的經濟能力按需購買。目前，重大疾病的治療費用平均為10萬元左右，所以保額在10萬元至20萬元較為適中，不能低于10萬元。

并非是癌癥就能保據了解，大多數重疾險的索賠都是由癌癥引起，因此，有些保險營銷員在招徠客戶時稱“買了重疾險，是癌癥就會賠”。實際上，并非所有的癌癥都在重疾險保障范圍內，例如，女性的原位癌和皮膚癌在很多產品中就屬于免責范圍。因為原位癌多發于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴格意義上講并非是“癌癥”，在醫學上與惡性腫瘤有較為清晰的區別定義。所以，國內外大多數重疾險合同均把原位癌排除在保險責任之外。

不可隱瞞以往病史投保重疾險的過程中，投保人應主動向保險公司告知既往病史，否則可能導致合同無效和無法履行，在理賠時會產生麻煩，導致理賠糾紛。

并非合同生效后就能獲賠由于在保險觀察期內，保險公司不負賠償責任，因此觀察期的長短也應成為選擇重疾險產品時需要考量的標準。