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投保保險是一件有計劃的事情，因為每年要繳納的保費需要我們精心安排我們的財政支配，因此保險專家建議消費者投資保險產品應考慮自身的經濟情況，那么，對于無固定工作的人群該如何安排自己的保險呢？

　　編輯同志：

　　我是一名失業人員。自從與單位買斷勞動關系后一直在外面打打零工，沒有固定工作，雖然每月有一定的收入，但心里總感到沒什么保障。最近聽周圍鄰居說，像我這種情況的人可以以自由職業者的身份參加社會保險。我不知道在這方面有什么具體的政策規定，特向你們求助。

　　自由職業者如何參加、繳納社會保險？如何辦理正常退休手續？據專家介紹，根據市社保局、市醫保局關于本市從事自由職業人員養老、醫療保險若干問題補充處理意見的有關規定，自由職業人員（在本市辦理過失業登記，且持有本市勞動部門核發的《勞動手冊》，1998年8月男性未滿60周歲，女性未滿55周歲，同任何單位無勞動關系，但從事有合法經濟收入的自雇人員）可以自愿參加城鎮基本醫療保險和基本養老保險，但兩者須同時參加。符合條件的自由職業人員統一由戶籍所在地的街道（鄉、鎮）勞動服務所代為辦理，并由勞動服務所向所在地區、縣社會保險事業管理中心辦理登記手續，繳納保險費。

　　自由職業者到達退休年齡時，經本人申請，社會保險機構批準，符合以下條件可辦理退休手續：男性年滿60周歲，女性年滿55周歲；繳費年限（含1992年底以前的連續工齡）滿15年；按本市城鎮養老、醫療保險辦法實際繳費年限滿5年（實際繳費滿5年是指1993年1月1日以后在本市城鎮單位繳費且記入個人賬戶的繳費年限與參加自由職業養老、醫療保險后的繳費年限之和）。自由職業者可以按規定補繳養老保險費，但補繳的年限不計入實際繳費滿5年內。

　　方式一：參加城鄉居民社會養老保險

如果按現行的政策，城鄉居民社會養老保險金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。其中，基礎養老金由政府補貼，每人每月100元，退休后按月領取。個人賬戶養老金由個人繳費和政府補貼組成，個人繳費可按每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1200元、1400元、1600元、1800元14個檔次來繳，可自主選擇，多繳多得；每年政府還將補貼每人30元。

　　 【點評】

此種方式，對低收入群體來說比較適合，但退休后每月領到養老金很少。

方式二：掛靠單位繳納養老保險

靈活就業人員掛靠單位繳養老保險屬違規操作。而且，這種方式比參加武漢市城鎮靈活就業人員基本養老保險所繳的錢多，但享受到的待遇卻一樣。

　　 【點評】

這種方式屬違規操作，很不劃算。

無固定工作者由于經濟不穩定，無法獲得長期的保險保障。因此建議在條件允許的情況下，盡量投保小額商業保險。當然，社保是必備的，這是人們生活的基本保障。商業險則能錦上添花，提供更完善的保障。