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在今年的經濟環境下，大額人身意外險逆勢熱銷，而保額在百萬以上的富豪意外險更是出現劇增的局面。根據平安人壽深圳分公司的統計數字，今年1至6月份，人身險保額在100萬以上的保單共有463件，比去年同期大增85.2％。那么，大額人身意外險為什么如此熱銷？人們該如何投保呢？

投保大額人身意外險的原因分析

人們投保大額人身意外險主要是為了規避風險，保護家庭支柱的高賺錢能力，畢竟風險無處不在。資產豐厚、賺錢能力超強的富裕人士，往往是一個家庭最重要的經濟支柱，一旦發生人身意外，對于富人來說，失去的不只是生命，更會使其家庭瞬間失去頂梁柱，喪失了繼續高品質生活的基矗購買足額保險，相當于鎖定了大量資金，可保障在喪失掙錢能力或是發生意外身故時，為自己及親人挽回損失、保全資產，最大程度上保證生活質量。

根據平安人壽深圳分公司的統計數字，今年1至6月份，人身險保額在100萬以上的保單共有463件，比去年同期大增85.2%。在經濟形勢不好的情況下，高收入階層對于自身的安全保障更加關注。隨著人們生活水平的提高和投保意識的提高，相信大額人身意外險的熱銷還會繼續存在著。

大額人身意外險保額為家庭年收入10倍為宜

專家建議，意外險保額為家庭年收入的10倍較為合理。這就意味著，多數白領階層的意外險保額都應超過百萬元。“事實上，意外險是壽險產品中最便宜的險種，消費者完全可以根據自己的需要酌情增加保額。”不過，一些產品也會對因意外事故需入院治療的醫療藥費、手術費用及住院費用給予一定的賠付。但需注意的是，這類賠付中有些是補償型的，即保險公司根據實際發生必要且合理的費用進行賠付。此外，某些產品會約定免賠額，投保人要格外注意。

有不少富豪向保險公司表達了希望購買高額保險的意愿。但是，投保高額保險大單的審查極為嚴格，除了保險公司外，控制風險的再保險公司也會參與其中。審查包括投保人財產來源、財務狀況、被保險人保額是否得當等多項內容，只有風險審核通過后，才能進入投保流程。比如，如果保額超過50萬元，保險公司會要求投保人體檢，填寫詳細個人信息，并且做相應的調查，若是企業主，甚至需要提供企業資產損益表。這些舉措主要是為了控制風險，核實被保險人是否值這個身價以及投保人是否有能力繳納保費。“試想，如果一個清潔工買100萬元保額的保險，那肯定不行，因為一個清潔工不太可能有這個身價。”

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山東首推中小企業借款人大額人身意外險

記者獲悉，中行山東濱州市分行日前為4家授信中小企業法人代表投保，并將保險第一受益人約定為中國銀行，在山東首推中銀大額人身意外險，開拓了中小企業授信風險管控的新思路。

據了解，截至今年7月末，該行在“貸款+保險”模式下，中小企業貸款余額6.69億元，較年初新增3.12億元，授信客戶78家，較年初新增42戶。隨著中小企業貸款在授信總量中的比例不斷提高，資產質量問題日益重要。通過引入保險因素，要求授信企業抵質押物投保中銀財產險、盜搶險，企業高管必須投保中銀大額人身意外險，有效規避各類授信風險，在保證業務發展質量的同時，實現了銀行、客戶、中銀保險的三方共贏。