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重大疾病是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴重心腦血管疾病、需要進行重大器官移植的手術、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病和嚴重精神病等。重大疾病保險，即通常所說的大病保險，由于平時接觸到大病救助、大病統籌這樣的媒體信息比較多，所以很多消費者習慣上稱重疾險為大病保險。購買重大疾病保險要“量體裁衣”，遵循適度原則。

投重大疾病保險要“量體裁衣”

大家都知道社保重在基礎保障且保障水平低，在條件允許的情況下，專家建議家庭需要購買一份大病保險作為保障。但購買大病保險需要遵循以下4個原則，切不可盲目購買。

家庭實際支付能力

購買保險應考慮家庭的實際能力，不能單純為以后的安全而過多地犧牲現在的生活品質。因此，建議考慮購買具有返還功能的險種，這樣可以使保險實現雙重功能，既為未來的大病風險提供保障，又為家庭存入一筆應急資金。如長城保險在銀行渠道銷售的《金喜人生》綜合保障計劃，在計劃期滿后，客戶會得到一筆“滿期生存金”，返還大部分所交保費。

大病發病概率

目前一些險種在保障范圍內追求全面，但不同的客戶實際上有不同的需求，全面的并不等于合適的。按照中國保監會的規定，市場上重大疾病產品的保障范圍通常在28-30種左右，但有些疾病在保障期間的發病概率非常小，并不適合所有的客戶，而保障范圍集中在一種或幾種的特定疾病保險則為客戶節省保費開支提供了可能。如《金喜人生》只針對惡性腫瘤、中風、心肌梗塞和心肌梗死三類發病率較高的特定疾病提供保障，為客戶節省不必要的支出。

大病費用需求

對于保障的額度，不能盲目認為越多越好，一是要參考家庭的實際支付能力，二是要衡量保障病種的實際醫療費用。一般人購買保額10萬-20萬的大病保險就基本夠用了。

保險本身功能

購買大病保險時還應充分考慮商業保險對社會保險的補充作用。例如，日常頭疼感冒的費用雖然不多，但累計起來也不是個小數目，而社會保險對這部分的保障并不是很充足，一般都有免賠額的限制（根據地區不同有差異）。因此建議讀者選擇有日常醫療津貼補償功能的保險品種。如《金喜人生》就考慮到了這種需求，通過其計劃中的年金功能，從第二年末開始為客戶提供所交保費一定比例的生存保險金，以解決客戶日常小額醫療需求，如果客戶不進行領取，此筆資金將會自動進入累計賬戶，分享保險公司投資帶來的收益。

重大疾病——相關資訊

重大疾病險為幸福人生護航

浦發銀行正在熱銷的陽光安康組合計劃是一款優質的重大疾病保險產品。商業重大疾病保險區別于醫療保險的優勢：1.提前給付；2.根據客戶個人財富狀況量身打造；3.罹患合同約定的重大疾病病種后即可申請賠付，無論實際治療花費多少。重大疾病險有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到六七十歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內未發生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金，適合年輕人投保；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期可獲一筆給付金，適合中老年人投保。