開心保保險網

去年3月，李先生因為去聽了某公司的一次家庭理財講座，就買了產品說明會上專家極力推薦的一款分紅兩全保險，專家現場的分析很誘人：

一是現在金融市場不安全，而且市場還在下跌，2007年的牛市已經風光不再。

二是銀行開始處于降息空間，未來儲蓄的收益會越來越低。

三是保險公司的安全性高，買這個產品，資金放在保險公司，每兩年生存返還，能保本，有分紅能增值。另外還有額外的保障，一舉三得。

李先生想想，覺得是挺有道理的。后面專家還用了不少的數字來證明以上結論，他已經聽不進去了，就開始對身邊的代理人表示，就要買這個保險。我們乍一看，這里面好像沒有什么誤導啊，專家針對當時金融市場情況的分析是沒有錯的啊。好吧，我們慢慢來分析。

2008年股市的“跌跌不休”，讓很多入市者被套牢，于是，更多人開始尋求資金安全的投資渠道。保險公司正是迎合了這一需求，不失時機地推出更多分紅兩全險，很多都是3-5年繳費長期保障產品，用高等級分紅利益誘惑客戶投保。

這類產品保障低、保費高，是不是適合所有的人群購買呢？計劃書里演示的分紅利益是不是都可以保證呢？是不是將錢轉到保險公司就安全了呢？是不是真的就能保本增值了呢？其實，這類產品是不適合所有的人買的，盡管你也有資金安全需求。

只是對于基礎保障足夠，需要進行資產轉移或者資產保值的人群比較適合。計劃書演示的紅利是不保證的，建議關注低檔紅利和中檔紅利即可。要先問問自己，壽險、重疾險和意外險都買夠了嗎？至于是否保證增值，我們還得要考慮兩個重要因素：通貨膨脹和時間。關于這點，產品說明會上的專家們只會強調時間，但是不會強調通脹。 所以，在產品說明會上的專家觀點里，忽略了幾個因素：客戶的實際需求、通脹以及分紅利益的不確定性—而這幾點，恰恰是關系到客戶購買決策的最重要因素。