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沒有人希望意外發生，所以，給自己和家人提前做好一份安全保障是很多人應該考慮的問題，許多人因為不了解保險的相關知識，所以在購買保險過程中往往會碰到好多的麻煩事。保險的選擇，購買，理賠問題都需要有一定技巧。

　　買保險產品要走好五個步驟

首先，必須核實保險合同上可填寫的內容。如合同中的投保人、被保險人和受益人的姓名、身份證號碼是否有誤；有無保險公司的合同專用章及總經理簽字；合同中的保險品種與保險金額、每期保費是否與你的要求相一致；投保單上是否自己的親筆簽名。

其次，閱讀合同條款中的保險責任條款。該條款主要描述保險的保障范圍與內容，即保險公司在哪些情況下須理賠或如何給付保險金。這也是投保人向保險公司購買保險產品后的核心利益。

第三，閱讀除外責任條款。該條款列舉了保險公司不理賠的幾種事故狀況，消費者購買保險后要小心回避這些狀況的出現。

第四，看合同中的名詞注釋。此項內容是保險專用名稱的正式的、統一的、具有法律效力的解釋。主要是為了幫助投保人更清晰地理解保險合同條款，是合同中所必須含有的內容。

第五，看合同解除或終止情況的規定或列舉。這一條講投保人或保險公司在何種情況下可行使合同解除權。保險公司除合同條款中列明的情況外，不能解除或終止正在履行的合同，而投保人則可隨時提出解除或終止。

　　專家支招 輕松擇保險

健康險  醫療費補充

一些有住院經歷的人會發現,即使有社保,也很難應付昂貴的醫療住院費用以及不能報銷的自費藥部分。這時,商業保險公司的健康類保險是有力的補充。健康險大體上分為普通疾病的住院醫療險和重大疾病保險。

以前健康險大多不能單獨購買,必須附加在某個主險之后,現在不少保險公司已經推出了可以單獨購買的健康險種。需要投保人注意的是,健康險有保障期的分別:有的只保到被保險人65周歲之前,有的保障期與繳費期相同,也有的是終身保障產品。雖然后者的價格會高出不少,但提供的保障更為切實有力。在投保重疾險時,特別提醒客戶要看清條款保障范圍。

先滿足保額需求 考慮保費支出

大部分人購買保險比較在意的是付出了多少保費,而不是關心購買的保險產品所能提供保障的范圍和保障程度。實際上,擁有適當的保額,保費支出則是可以根據你的實際情況來調整,不同的人身階段、財務狀況、職業類別、理財偏好,可以有不同的選擇方式來安排保費。

因此,保額比保費更重要,因為保額是你必須的保障額度,足額保險才是保險設計的根本原則之一。保費支出太少閑的保額不夠、保障無力,當然保費支出太多,也會影響家庭財務結構。

意外險 入少回報多

有人說,意外保險最符合保險的本意,因為它“平常一點兒沒用,有事時相當管用”。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。此類險種的保費價格相對較低,一旦被保險人發生不幸,賠償的數額卻相對較高。

人生不同階段應配備相應的意外險——因為危機一旦出現,能給被保險人或其親屬經濟上最大的彌補。所以從某種意義上講,人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過,保險公司出于道德風險角度的考慮,通常會限制投保人購買意外險的數量,即使多次重復購買,保險公司也不會重復理賠。

　　保險理賠誤區：買保險容易理賠難。

很多客戶認為購買時簡單，理賠時卻程序繁瑣。這一方面需要保險公司簡化理賠流程，另一方面也要求客戶理解保險公司，不是有意刁難。因為保險公司需要核實保險事故和實際損失狀況，這些核實需要相關證明材料的配合，而其中很多的材料是存在客戶手里的，如交通事故責任認定書、出院小結等?？蛻粲辛x務提供這些材料，同時縮短了理賠調查時間，更及時地完成審核工作。對于保險利益的主張權利，《保險法》中有明確規定，有些情況下，由于存在多個受益人，如果受益人之間自己不能首先達成權利分配上的一致，保險公司自己無法對此來確定。對于投保人、被保人、受益人之間相互關系的一種確認，是為了防范道德風險的發生，而目前實際上保險公司沒有能力直接利用公共社會資源實現這些方面的自主辨認，只能要求客戶來出具相關證明材料。所有誤區都是多方面原因造成的。

一份好的保險帶來一份好的保障，專家提醒各位在選擇保險的同時，一定要多了解一些保險的相關知識，按需選擇很重要，給自己的未來一個好的方向。