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是的，網紅尊享e生升級了。這款產品在2016年一經推出就受到了市場的熱捧，隨著尊享e生2017版的推出，讓我們一起進行對比分析，看看百萬醫療保險到底選哪款，不同產品之間有什么差異？

直接說結論：

尊享e生2017版由于存在癌癥0免賠，極大的增加了這款產品的競爭力，而且在費率變化不大的前提下增加保額，對于身體健康的普通人來講，推薦購買尊享e生2017版。

平安e生保2017具有智能核保功能，這是非標準體的福音，比如乙肝、2年內手術史等身體存在一些狀況的朋友，是沒辦法購買尊享e生的，但是通過平安e生保智能核保，同樣可以購買到類似的百萬醫療險。

一、百萬醫療險真的值得購買嗎？

對于這種高保額、高免賠的醫療險，小編是推薦購買的，因為這種保險單純的關注風險本身，是不錯的保障類型產品，具體來說體現在以下3個方面：

1、突破社保上限，最高可報銷百萬

小編之前講過國家醫保屬于福利性質，廣覆蓋但是額度低，顯然在醫療費用快速增長的今天，已經無法覆蓋很多疾病的治療費用。所以這也就是目前這些百萬醫療保險出現的原因，可以有效補充社保的不足，這些產品普通的住院醫療可以做到50-300萬，而癌癥住院報銷更是可以翻倍。

2、不限醫保目錄，自費藥進口藥均可報銷

住過院的朋友都知道，社保存在著嚴格的報銷目錄，很多藥品是沒辦法報銷的，比如治療癌癥的一些特效藥、靶向藥。

社保醫藥報銷目錄：

甲類藥：全部計入報銷范圍（藥效一般，費用低）

乙類藥：90%計入報銷范圍（藥效好，費用稍高）

丙類藥：不計入報銷范圍（藥效極好，費用較高）

而目前的百萬醫療險突破了醫保的限制，對于住院期間發生的：自費藥、進口藥、ICU病房費、手術費、護理費、門診透析等，都能100%報銷，徹底解決了大家對于醫療費用的擔心。

3、存在一萬免賠額，價格極低

由于存在一萬免賠額，所以價格能夠做的極低，真正的花小錢，辦大事，解決了我們高額醫療費用的風險。以30歲男性為例，有社保（也包含：新農合、城鎮職工醫療保險、城鎮居民醫療保險），每年保費僅為兩三百元左右。

二、這些醫療保險的續保怎樣？

續保是醫療險最有爭議的地方，在上一期的測評里面，我們對每款保險的續保條款都進行了詳細的分析，一句話來總結就是：這些產品都不是保證續保的產品。而且目前保險公司對續保也是故意寫的模棱兩可，很多時候銷售頁面承諾的內容，實際上是沒有落實到保險合同里面的。

小編建議大家不要過分的糾結于續保，主要有如下幾個原因：

產品的補充屬性：這些百萬醫療險是社保的有益的補充，其重要程度遠沒有社保高，無論發生多么嚴重的疾病，一定是先通過社保來報銷的，其實這就覆蓋掉了50%-80%的醫療費用，只有剩下的費用扣除免賠額才能100%報銷。換句話說， 這種醫療保險絕大部分情況是用不到的，但是真正用到了，就會幫了大忙。

醫療險國內現狀：其實醫療保險業務，國內很多公司都是虧損的，而且目前國內醫療費用同樣存在5%左右的增長。保險公司為了自己的風險，不可能做到保證續保。這也就是為什么升級后的尊享e生和平安e生保2017合同都明確寫明：本產品停售后，無法續保。

小編覺得這某種意義上也是好事，大家對類似產品不要有不切實際的幻想，具體來說就是不要總想著花最少的錢，獲得長期的保障，天下沒有這種免費的午餐。

保障方案的全面性：保險是家庭財務規劃的第一步，所以一定要有全面性，比如重疾險、意外險、定期壽險都要配置齊全，當這些商業保險配置齊全后，我們還有國家保底的社保，所以這么一想就釋然了，這種醫療保險能續保自然很好，不能續保也不會對我們整個保障體系有太大的影響。

三、具體產品測評分析：

1、尊享e生2017版測評：

亮點1：升級后的尊享e生，增加了門診手術和住院前7天后30天的門急診費用報銷，而且年度限額增加到300萬，保障是大大增強的。

亮點2：取消了癌癥責任的免賠額；個人覺得癌癥0免賠，這是尊享e生本次升級的最大亮點，我們都知道社保報銷后的一萬免賠額過濾掉了絕大多數的理賠。如果購買了其他的產品，是需要個人承擔這1萬的費用的。而尊享e生確診癌癥后，不僅取消了1萬免賠額的限制 ，而且后續因為其他疾病住院，同樣也沒有了免賠額的限制，很實用。

具體條款如下：

若被保險人在等待期后經醫院初次確診罹患惡性腫瘤且在醫院接受住院治療的，對于自確診惡性腫瘤之日起所發生的符合本合同約定的全部醫療費用，保險人在給付保險金時，不再扣除免賠額。

投保人連續投保本合同的，若被保險人在以往保險期間內已確診罹患惡性腫瘤且接受住院治療的，對于本合同保險期間內發生的符合本合同約定的全部醫療費用，保險人在給付保險金時，不再扣除免賠額。

亮點3：綠色醫療通道服務：

升級后的尊享e生免費贈送醫療通道的服務，我們知道目前的醫療資源極其緊張，如果發生了重疾，就醫醫院的選擇也是痛點之一，否則就不會出現各大醫院排隊長龍的情況了。

熟悉小編的朋友都知道，綠色醫療通道服務也是我們之前在評判一款終身型重疾險的標準之一。所以對于這種短期的醫療險，花個幾百元就還能免費獲得綠通服務，個人覺得還是挺劃算的。

小編也電話過客服，目前銷售頁面標注為限時贈送綠色醫療通道服務，目前沒有設定具體活動結束的時間，大家投保時需要注意一下頁面的說明。

除了上面的亮點，本次升級合同明確了停售后無法續保這一條，而且針對女性和兒童增加對應的了部分健康告知內容，大家在投保的時候可以仔細看一下。

2、平安e生保

平安e生保我們之前已經做過深度的測評了，簡單來講，整個產品結構和尊享e生類似，平安大品牌是一個優勢，不過和尊享e生相比，個人覺得有3個小不足：

癌癥0免賠額：平安e生保是沒有這個功能的，1萬元也不是小數目，能省一點是一點。

綠色醫療通道：雖然同樣是綠色醫療通道服務，但是平安e生保僅僅針對罹患癌癥才能使用，而眾安的綠通是不限定疾病的，而且范圍更廣一些。包含電話咨詢、住院安排、手術安排等，用上的概率更大了。

保費稍貴：由于平安強勢品牌的原因，相同保障的前提下，平安的保費都是稍微貴一點，這點我理解為品牌的溢價，也是比較正常的。

不過平安e生保也有一個核心的優勢，就是智能核保，這是任何線上產品都無法替代的。我們知道尊享e生只針對健康體銷售，就是在投保的時候，我們需要閱讀健康告知，不符合健康告知要求是沒辦法投保的。

平安智能核保就是針對那些身體存在問題的朋友推出的，比如乙肝、高血壓、糖尿病等，在健康告知頁面，如果無法通過，可以選擇“部分是”，就可以跳轉到健康告知異常頁面。

在回答了問卷問題后，就可以得出是否購買的結論的。就拿常見的乙肝來講，如果是病毒攜帶者、小三陽是可以承保的，只是會有肝部的責任免除。

不得不為平安的智能核保點贊，這樣不僅擴大了產品的受眾范圍，而且也能減少后期理賠的糾紛，所以是非健康體的福音。