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        少兒重疾險哪個好?性價比高?

        發布者:于冬陽|發布時間:2017-02-27 17:07:08

        大多數兒童保險誤區在于彌補了小病小痛的醫療費,剛需的意外和重疾確遺漏,本末倒置。

        如何讓讓寶寶多健康,媽媽少操心,就需要厘清輕重緩急,科學合理規劃。

        前面講過,兒童規劃保險放下蠅頭小利,不要圖保險任何醫療費用,得不償失。我們回歸保障本質,保險的第一原則是:①重大風險優先保障,②小病小痛花不了幾個錢,不是上來就要考慮的重點。

        什么是重大風險?

        “一旦發生,我們無力承擔,或可以承擔,但會對我們家庭造成巨大經濟創傷的風險。”這一層的兒童的風險有:①重大意外傷害 ②重大疾病 ③ 其他住院的疾病。這些對應在商業保險上即為:①意外險 ②重疾險 ③醫療險舉一個例子,我的給普通家庭0歲的兒童標準化配置的大概有幾個方面:

        整體保險費用大概在每年2000元出頭一點。會獲得

        ① 20萬頂格最高的意外傷害保險,3-4萬意外醫療報銷額度, ② 一份50萬額度以上的保障到20歲以上的定期重大疾病險,③ 還有 20萬/年的住院醫療報銷額度,社保內外100%報銷。

        這樣的配置,不可能覆蓋兒童所有的醫療花銷,你可能會有千兒八百疾病的門診費用需要自己掏錢,但是基本不會讓醫療醫療花銷成為你的經濟負擔。報銷渠道方便,手續簡單快捷,你不用為每次住院的醫療費報銷費用煞費苦心,不要等待報銷等到花兒都謝了。

        今天的重點,給大家評價幾款高性價比的兒童重疾險

        有幾款備受追捧的定期重疾險其實各有利弊

        1、瑞泰成長衛士

        保障責任:0-17周歲可投保,最高續保到25周歲,保障40種重大疾病,最高保額50萬,最低保額10萬元,且保額必須為10萬元的整數倍,等待期90天,意外重疾無等待期保費測算:50萬保額,繳費一年保障一年,以男孩為例,0歲男孩繳費600元,1歲繳費500元,3歲-18歲繳費300元,19-25歲繳費450元。

        此處可見一個投保示例:

        1歲女孩投保成長衛士,最高保到25周歲,保險金額50萬。第一年保費500,第二年保費400,3歲到18歲保費300每年,19到25周歲保費450每年??偙YM8850元。在保障期間發生合同約定的重癥則可獲得50萬保險金額的賠付。此保險無身故責任。該保險自動續保,缺點:繳費一年保障一年的產品,自動續保不等于保證承保,產品停售了客戶就不能購買了。如果產品突然下架,面臨保險空擋風險。

        2、新華I健康

        新華I健康屬于未成年人和成年人均可投保的消費型保險,保費低廉,保障全。

        保障責任:45種重疾+身故,18周歲前身故賠付實際繳納的保險費;18周歲后賠付保險金額。因意外或者180天等待期后罹患合同種45種重疾,全額賠付重大疾病保險金額。

        最高保障50萬,保險金額及保費最低保額為1萬元,0-17周歲累計重疾保額最高30萬,18-40歲最高50萬,41-49歲最高30萬。

        對比上一款產品,優勢明確,屬于連續保障的定期消費險,無停售和再核保風險,保障了兒童20年間的重疾保障缺點也明顯,此重疾險因為兒童和成人共用一款,保障的病種從成人沿襲過來,無特定兒童保障重疾。另一點,此款保險18周歲以下兒童最高保障30萬,保額偏低,真正發生重疾治療費用加上康復費用,這個額度可能不夠用。

        總結幾個點,兒童重疾險最關鍵是保額做夠,50萬算起步,80萬最好,充分利用保障杠桿其次需要包含兒童特別疾病保障,專業的保障疾病更有針對性,最后保費肯定不能高,否則得不償失建議選擇20歲到30歲以內的保障期限,因為兒童時期保障疾病和30歲以后保障疾病重大完全不一樣。終身的重疾保障,選擇之前要三思。

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