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近日，一組“求老板給上重疾險”的漫畫刷爆了不少人的朋友圈。除了詼諧的漫畫風格、趣味的文案讓人捧腹外，更因為其擊中了眾多都市白領擔心長期坐班和缺乏鍛煉而出現健康問題的現實痛點，于是朋友圈上紛紛調侃要老板給員工購買重疾險作為福利，在玩笑中傾吐對健康的擔憂。

這現象的背后，也引發了人們對自身健康保障情況的反思。當前人們健康保障普遍依靠社保，社保報銷下有起付線，上有封頂線，減去不在社保報銷范圍內的醫療費用后，社保按比例報銷。然而，很多重大疾病治療需要的藥品、診療費用都不在社保的報銷范圍內。一旦不幸罹患重疾，很多白領的經濟狀況很可能陷入困境，因病返貧。如果購買了商業健康醫療保險，那社保不能報銷的費用，商業健康醫療保險可以按合同保障金額報銷，一經確診重疾，可憑診斷書獲得全額先行賠付，為病人及早治療和就醫選擇提供了方便。

重疾二度圈人人自危

業內人士表示，商業保險與社?；檠a充，為有需求者提供了更多更全的保障。從另一個角度看，在如今全民社保的時代，老板如果為員工額外購買重疾商業保險，不失為一種吸引人才、穩定員工的福利機制。

根據重疾二度圈理論，平均每個人終其一生將直接或間接認識135個癌癥患者。事實上，這也符合大眾的認知。當前，癌癥日趨年輕化，朋友圈里重疾求捐款的信息頻頻出現，讓人們不得不重視潛藏在身邊的高概率重疾風險。

上述業內人士指出，年輕白領作為家庭的主要經濟來源，一旦罹患重疾，勢必影響家庭生活質量，甚至會累及親朋好友。因此，年輕白領購買重疾保障、未雨綢繆規避風險很有必要。

如今的重疾險產品已不只是提供賠付服務。如招商信諾安享康健重大疾病保險，除了享有105種重疾保障、確診罹患重疾即可按照投保額理賠外，還有大病管家服務，可以派遣服務人員協調安排客戶入院治療等，讓客戶更安心。

對一個家庭來說，一旦有人罹患重大疾病，給家庭造成的經濟負擔和給家人帶來的心理創傷都是相當重的。因此，越來越多的人將購買重大疾病保險（以下簡稱“重疾險”）作為一種預防風險的手段。到底該如何有的放矢地度身選擇重疾險？記者采訪了業內人士，幫您解答。

溫馨提示 購買前要如實告知以往病史

在購買重疾險時，一定要看清免責條款，告知自己的以往病史。如果沒有如實告知，病發后可能得不到理賠。此外，要注意保險合同。一般來說，各家保險公司重疾險都有一個等待觀察期，有的90天，有的更長。投保人若發現購買的產品與自身需求不相符，在猶豫期內退保，保險公司會全額或在扣除保單工本費后無息退還已交保險費。投保人若在猶豫期后退保，將會有較大的費用損失。

保險雖不能抵御風險的到來，卻可以在風險來臨時降低財產損失。以前，人們總抱有僥幸心理，認為大病不會降臨在自己身上，所以認為買重疾險也沒什么用。如今，重大疾病的發病率增加，而且患者越來越年輕化，重疾險備受關注，已經成為家庭優先購買的保險產品。從公司今年的投保情況來看，重疾險的銷售較去年有了爆發性增長。去年全年我們公司重疾保費收入在3500萬元左右，而今年1~7月收入5000多萬元。

投保重疾險謹防三大誤區

可以說，重疾險已經越來越成為個人、家庭抵御重疾所導致的財務風險的重要手段，在決定是否投保時，消費者應避免一些常見的認識誤區：

誤區一：有社保、醫保就無需購買重疾險。盡管不少人擁有基本醫療保險和大病保險，但是補充一份重疾險依舊很有必要。一方面，與社保的“生病-治療-憑票報銷”流程不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，因此，被保險人不需要在病后四處籌錢墊付醫療費用即可獲賠；另一方面，由于重疾險無需“憑票報銷”，因此也不存在患者最為擔心的自費藥費用高、報銷不了的問題。此外，社保、醫保的重疾是按比例報銷的，且進口藥物、非醫保內材料等不在報銷范圍內，而重疾險是按保額賠付的，投保保額越高，賠付金額越多。

誤區二：年紀大了才需考慮重疾保障。不少人都認為重大疾病大多發生在中老年。但事實上，隨著重大疾病發病人群日趨年輕化，重疾保障已經不再是中老年人才考慮的問題。由于保費支出與投保年齡是成正比的，保障責任相同的情況下，年齡越大，保費越高，所以應該盡早購買重疾險。一般來說，18～45周歲是購買重疾險的最佳時期，等到了一定年齡，比如55歲或60歲以上，很可能就無法投保自己心儀的產品。

誤區三：買了重疾險，什么大病都能保。目前，各大保險公司所推出的重大疾病保險均以中國保險行業協會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》為基礎，可涵蓋惡性腫瘤、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術等25種重大疾病的治療保障。而除此之外，各家公司還會根據目標客戶及市場需要自行增加部分疾病?？梢哉f，不同保險公司的重疾保險產品各有側重，消費者在投保時可以詳細了解。

重疾險的種類很多，消費者購買時要根據自身年齡、性別、經濟狀況等特點選擇最合適自己的產品。通常我們建議，整體保費支出應占家庭全年收入總額的十分之一。開心保保險網為您提供多元化的保險服務，您可以通過透明的橫向對比自助挑選適合您的重疾險。好保險，聰明選。