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好多人都為自己買上了車險，車險之后還有車損險讓消費者不解。但是為了讓自己的愛車得到更多方面的保障就需要我們為自己的愛車買上一份車損保險。但是買車損險我們到底是應該相信經驗還是相信自己呢？生活需要繼續，愛車需要保險，所以為您的愛車買上一份車損險就是很重要的事情。就讓我們從關于車損險的實例中得到更多的啟迪中得到自己的幸福吧。

最近，車友張先生購買了一輛全新的運動型轎車，還為這輛車安裝了擾流板、上車踏板等裝飾設備。為了讓愛車有全面的保障，張先生準備給愛車買份保險。

這時，王先生突然把張先生叫到一邊，低聲說：“別聽他們賣保險的瞎忽悠，讓你買那么多種保險，多花錢不說，一點用也沒有。你看我，開了這么多年車，交了這么多年保費，一次也沒有出險，保險公司不但一分錢不賠，而且也沒退錢給我，錢都讓他們賺去了。”張先生猶豫了一下，說道：“你說得也有道理，但畢竟你是老司機，我是‘手比車新’啊，怎么能跟你比？”王先生不耐煩了：“我生下就會開車??？學唄！你放心，有我教你開車，保證你不出險。”張先生非常信任王先生，“那好，你說保哪些，我就保哪些！”王先生說：“依我看，除了交強險外，就保一個車損險得了，其實車損險你也沒必要保，但你畢竟是新手——這已經算是很保守的了。”

最后，張先生購買了交強險和車損險。一個月后，張先生在開車時操作不慎，與隔離帶發生碰撞。張先生慌忙撥通了保險公司的報案電話，保險公司的理賠人員經過查勘，得出以下結論：張先生所駕駛車輛的前保險杠、左側翼子板、左前輪轂、左前大燈、前發動機蓋以及后安裝的左側上車踏板，均受到了不同程度的損傷，同時，被撞隔離帶也造成了2700元的損失。

張先生原以為這些項目都在保險公司賠償范圍之內，可是當得知保險公司的賠付結果不但不包括左側上車踏板，而且其他車上損失也只能按照80%賠付，被撞隔離帶也需要他自己承擔700元的修護費用時，張先生一下傻了眼。后來張先生才得知，自己買單那么些錢就是因為當時沒有按照保險營銷員的推薦，購買不計免賠附加險、新增設備附加險，以及商業三者險。如今，張先生對當初的決定后悔莫及。

多家保險公司，均表示車損險中明確規定，因雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照保險合同約定負責賠償。但被保險機動車發動機進水后導致的發動機損壞，保險公司免除賠償責任。

車損索賠流程

第一步報賠：發生交通事故后，應妥善保護好現場，按《機動車輛保險條款》規定在48小時內向保險公司報案，則應如實陳述事故發生經過，并提供保險單和保險費收據，待事故處理后，再向保險公司補述事發經過，并填寫"出險通知書"。路面事故同時還要報請交通部門處理，非路面交通事故（如車輛因駕駛原因撞在樹或墻上），應由安委會出具證明材料。

第二步核定：保險公司接到報案后，視情況，會派人到現場勘察或到交通部門了解出險情況，同時對車輛進行定損，估算合理費用，并通知車主到保險公司指定的修理廠處理事故車輛。如車主要求自行修理，應辦理自修手續，修理費如超出定損費用，將由車主自行支付超出部分的費用。

第三步賠付規定：險車輛發生全部損失后，如果保險金額等于或低于出險當時的實際價值，將按保險金額賠償；保險車輛發生全損后，如果保險金額高于出險當時的實際價值，將按出險時的實際價值賠償。

保險車輛局部受損失，其保險金額達到承保時的實際價值，無論保險金額是否低于出險的實際價值，發生部分損失均按照實際修理費用賠償；保險車輛的保險金額低于承保的實際價值，發生部分損失按照保險金額與出險時的實際價值比例賠償修理費用；保險車輛損失最高賠償額以保險金額為限；保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數時，車輛損失的保險責任即行終止，但保險車輛在保險有效期時，不論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任依然有效；保險車輛發生保險事故遭受全損后的殘余部分，應協商作價歸被保險人，并在賠償中扣除。

第四步賠付時間：被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。保戶應持保險單、事故處理證明、事故調解書、修理清單及其他有關證明到保險公司領取賠償金。如與保險公司發生爭議不能達成協議，可向經濟合同仲裁機關申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

車損險中地震及次生災害、自燃、或涉水行駛致使發動機損壞，以及倒車鏡、車燈、玻璃、車輪的單獨損壞，保險人全部免責。車主需在購買了車損險的基礎上，再購買與之相對應的附加險，才能得到賠償，相當于車主需要先購買整車的車損險，然后再分部位購買單獨險種。建議投保者購買保險前認真閱讀保險公司提供的《機動車交通事故責任強制保險條款》，明確保險人的責任與免責項目后再簽字。