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最近兩年，給孩子買重疾險已經成為每個家庭養娃育兒的標準配置，尤其是重疾險，作為孩子大病保障的基礎更是娃娃必備。但是重疾險保障時間長，年繳保費高，涉及保障細節多，家長難免有很多問題。

• 保障期限選定期還是終身？
• 買重疾險要不要加身故保障？
• 怎么買保障更全面？

針對家長們普遍存在的疑問，今天就來和大家好好分析分析。

一、少兒重疾險怎么買？

01 買高保額

買保險就是買保額，30萬起步，50萬不嫌多。

重疾險的保障責任再好，但如果保額不足，保障的意義就很有限，因此保額一定是首位的。

02 少兒高發重疾

常見的少兒高發重疾有：白血病、嚴重川崎病、重癥手足口病、嚴重心肌病、嚴重再生障礙性貧血等。

這些疾病的發生概率高，治愈率高，治療費用高。因此購買少兒重疾險時，建議選擇有少兒特疾責任的重疾險。

03 附加多次保障

買少兒重疾險時，建議附加重疾多次賠付。

孩子年齡小，發生過重疾之后，再次罹患重疾的可能性也會提高，而且理賠過后很難再投保其他少兒重疾險。因此建議最好附加重疾多次賠付責任，給孩子多一次保障。

二、少兒重疾險保障期限如何選擇？

少兒重疾險保障期限如何選擇，重點是根據 保額和預算 來決定的。

如果預算充足，建議給孩子買終身重疾險，好處有：

• 保障時間長，能覆蓋終身；
• 避免中途罹患重疾無法投保其他產品而失去保障；
• 孩子買終身重疾比大人買終身重疾更便宜。

如果預算有限，在保額和保障期限的選擇上建議大家：保障高保額，減少保障期限?？梢钥紤]買定期消費型少兒重疾險，一年僅幾百元就能獲得50萬重疾保額。雖然不能保障終身，但同樣是物美價廉的超值選擇。

三、少兒重疾險推薦

今年少兒重疾險“卷王”被大黃蜂7號少兒重疾險奪得，這款產品保障優秀，保額充足，性價比非常高。（點擊鏈接，官方入口了解更多）

大黃蜂7號少兒重疾險保障如下：

01 投保寬松，選擇靈活

大黃蜂7號投保寬松，保障期限可選30年/70歲/終身，繳費期限最長30年?；A保障純粹且不含身故責任，可選責任最多5項，方案搭配非常靈活。

02 基礎保障扎實

大黃蜂7號保障齊全，基礎保障包括183種重/中/輕癥，最高賠7次，累計460%保額。首次重疾額外賠60%保額，大大提升了保障力，中/輕癥理賠共享6次理賠。重疾賠后，中/輕癥責任依然有效。自帶20種少兒特疾，保障不限時，最高額外賠150%保額。

03 可選保障豐富

大黃蜂7號可選責任豐富，包含身故/全殘、重疾多次賠付、癌癥多次賠付、投保人豁免和重疾住院津貼。重疾多次賠付含金量極高，額外賠3次，最高180%保額。癌癥二次賠付場景全面，非癌→癌也能賠120%保額。

04 價格便宜

大黃蜂7號不但保障優秀，保費價格也很有優勢。

如果預算有限，可以只買基礎保障：0歲投保50萬，保30年20年繳費，男寶618元，女寶678元。既能解決大病帶來的經濟風險，又能減輕保費壓力。

如果預算充足，可以保至70周歲：0歲投保50萬，保70歲30年繳費，男寶1375元，女寶1215元，在同類產品中價格很有優勢。

如果計劃做終身保障，大黃蜂7號也非常不錯，只選基礎保障，0歲投保50萬，30年繳費，男寶1835元，女寶1645元。（點擊鏈接，官方入口投保）

總結

孩子一生病，父母半條命。如果買了少兒重疾險，可以賠付一大筆保險金，即減輕了家長的負擔，也能讓家長能夠安心地照顧孩子。

一、少兒重疾險有沒有必要買？

兒童重疾險是十分有必要買的。

孩子由于身體發育尚未健全，比較容易遭受意外傷害和疾病侵襲，重疾險主要可保惡性腫瘤、白血病、重癥手足口病等重疾大病。有的少兒重疾險還可額外保障一些少兒常見重疾、少兒罕見病等。

而且患病后通常會花費不少的醫療費用，再加上需要家長照顧，還會造成家庭收入損失。重疾險可以提供疾病保障，有效彌補家庭損失，因此給孩子配置重疾險，是十分有必要的。

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二、少兒重疾險哪個值得買？

小開推薦一款當前性價比很高的少兒重疾險——北京人壽大黃蜂7號少兒重疾險：

推薦理由1：重疾額外賠付

北京人壽大黃蜂7號重疾有額外賠付，且額外賠付比例很高，最高額外賠付60%基本保額，合計賠付160%基本保額。

推薦理由2：重疾賠完還能賠中癥和輕癥

這次升級大黃蜂 7 號有了一項創新責任：在輕中癥賠付不滿 6 次的情況下，賠完重疾 90 天后，還能再賠一次與重疾不同組的輕癥或中癥。

推薦理由3：惡性腫瘤二次的賠付機制更好

大黃蜂7號的惡性腫瘤二次賠付，能夠完美的保障兩種情況：

如果首次重疾患惡性腫瘤，3年后惡性腫瘤新發、復發、轉移、持續存在，可以再賠120%保額；

如果首次重疾為非惡性腫瘤，180天后再患惡性腫瘤，賠120%保額。

推薦理由4：不捆綁身故

大黃蜂7號不強制捆綁身故，直接降低了保費門檻，給到低預算人群更多選擇的機會。

推薦理由5：價格便宜

以保終身，50萬保額，基礎保障，30年交為例，0歲男寶寶保費為1835元/年，0歲女寶寶保費為1645元/年；保30年的話，只選基礎保障，投保50萬，20年繳費，男寶寶618元/年，女寶寶678元/年。

三、總結

總的來說，給孩子一份確定的重疾保障，既能讓孩子的健康更有保障，也能讓家長更放心，如果自家孩子還沒有重疾險，一定要趁早給孩子配置上~ 

一、重疾險適合哪些人？

小孩：給孩子買重疾險和便宜，同樣50萬的重疾保額，成人配置可能需要大幾千塊錢，小孩可能只要一兩千甚至幾百塊錢，而且重疾險可以提前給付醫藥費，用于補償父母誤工費等。

成年人：成年人有著承擔家庭經濟的責任，有一定的抵抗風險的能力，如果家庭有經濟收入的人因重病幾年不能上班，收入驟減，對于一個家庭來說，生活開支就是不小的壓力，而重疾險確診提前給付保險金，解決因病治療期間家庭開支問題。

重疾險適合小孩和中青年人群購買，至于老人不需要承擔家庭經濟責任，可以搭配好百萬醫療險或者防癌險，能夠報銷一定的醫藥費就好了。

二、重疾險怎么買好？

挑選重疾險時，最好以下準備：

1、保費做好預算，包括重疾險在內，所以保費支出不要超過年收入的10%。

2、重疾選擇合適的保額，買重疾險就是買保額，要把照料家人的收入損失、治療費、康復費都考慮進入，一般重疾保額是30萬起。

3、保障期選擇終身還是定期，預算有限，可以選擇定期保障；預算充足，選擇保障終身的，保障期覆蓋長。

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三、總結

總的來說，重疾險可以轉移患病后的經濟風險，但要重病險價格比較貴，也可能給經濟狀況普通的家庭帶來不小的壓力，因此在挑選重疾險的時候一定要考慮周全~  

家中父母的健康，是兒女特別關心的事情。父母操勞了大半輩子，到了安度晚年的年齡。眾所周知，老年人到了70歲以后，身體健康狀況大不如前，免疫力下降、骨質疏松以及生理機能衰退等，這些都會導致意外事故或疾病的發生。

兒女為家中的老人選擇一款合適的保險，一方面是對全家的健康安全著想，另一方面也是對老人的一片孝心。然而，部分保險投保時是存在限制條件的，老人購買保險時“一險難尋”的情況也時常發生。商業保險都是以風險發生幾率計算保費，“七十歲老人保險”風險高、賠付率大，可以投保的公司有諸多限制。那么，該如何挑選一款適合家中七十歲以上老人的保險呢？

1.必須為七十歲老人申請醫療保險

居民醫療保險作為基礎的保障，也是退休老人醫療保險的一種。醫療保險在老年人患病就醫時，能一定程度的減輕經濟負擔，應該及時申請。需要注意的是，各地由于政策不同辦理流程也不同，申請時應提前咨詢當地社保局。

醫療保險報銷比例

農村醫療保險報銷：老人門診就醫，村衛生室及村中心衛生室可報銷60%；老人住院就醫，鎮衛生院報銷60%、二級醫院報銷40%、三級醫院報銷30%；老人患重大疾病時，一次性或全年累計應報醫療費超過5000元以上進行分段補償，即5001-10000元補償65%，10001-18000元補償70%。

城鎮醫療保險報銷:城鎮居民在一個結算年度內住院治療二次以上的，從第二次住院治療起，不再收取起付標準的費用。轉院或者二次以上住院的，按照規定的轉入或再次入住醫院起付標準補足差額。在一個結算年度內，三級醫院起付標準為650元，報銷比例為50%，上限為2000元；二級醫院起付標準為300元，報銷比例為60%；一級醫院不設起付標準，報銷比例為65%。（以上報銷醫療費用范圍需在10萬元以下）

2.七十歲老人的意外保險不能少

家中七十歲以上的老人，由于身體機能下降，有可能會出現腿腳不方便、骨質疏松、視力不佳等病態，使意外事故發生的幾率大大增加。作為子女的我們，就應該及時為父母購買一份意外保險，在意外發生時有備無患。

意外保險相比與其他險種，價格實惠保障程度高，購買條件也不會因為年齡而受限制。在購買七十歲老人的意外保險時，保險的保障額度一定要足夠高，那些含有意外住院津貼的保險是最合適的選擇，可以用來補充社保以外的支出部分。另外，也可以有針對性的補充意外重癥監護津貼和救護車服務津貼，針對一些突發狀況產生的費用，可以做到經濟上的補給。

3.提前為七十歲老人置辦一項重大疾病保險

對于家中七十歲以上的老年人，一定要投保一項重疾險。因為重疾險險種理賠成功概率高，剛好彌補了老年人投保的短板（部分商業保險公司認為七十歲以上老年人保險風險過高而不予投保）。重疾險的核心作用是通過提供定額的保險金，降低醫療費可能帶來的家庭財務負擔，當然這筆費用也可以作為一筆康復費用。

重疾險與投保人的年齡關聯性高，也就是說投保人年齡越大，相對應需要的保費就收取越高，而且還有可能出現倒掛現象（就是所交保費大于保險金額）。所以，子女們就應該提前為家中父母置辦重疾險，可以以消費型的重疾險作為主要選擇。

在選擇家中七十歲老人保險時，需要考慮的因素：

1.選擇重疾險，應重視高發疾病種類

重大疾病作為老人最需要的保障，應該涵蓋類似：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等七十歲以上老年人常見易患的重大疾病。

2.選擇意外傷害險，應重視緊急時刻的額外服務

對老年人來說，一項意外傷害險是很有必要的。另外，在緊急時刻的額外保險服務也是需要考慮到的。當老年人摔倒骨折或車禍發生意外時，都應該立即叫救護車。所以，選擇一項像這樣包含救護車服務津貼的意外保險，不需要再擔心額外費用。

父母含辛茹苦地養育了我們，當他們老了，我們有義務為他們提供一個幸福的晚年。在他們身體健康狀況不好時，看病與健康護理是必不可少的。老人經常會心疼花在看病上的錢，因此，為他們提前購買一份綜合的健康保險，在看病治療時有足夠的補貼。這樣的話，老人不會擔心花錢看病，身體健康狀況就恢復得更快。

　　重疾險投保注意事項：

　　意外險是必需品

一、成人重疾險1、如果預算有限推薦純重疾保障產品。No.1 百年康惠保重疾險

優勢：在不附加輕癥的情況下，性價比極致。保至70歲時保費更低，非常適合預算有限的年輕人。以30歲男性為例：50萬保額，30年交，如果保終身，年交保費4550元，如果保至70歲，年交保費只需2650元。No.2 瑞泰瑞盈重疾險優勢：健康告知寬松；保障期限靈活，除了保至70歲，或保終身，還可選保至60歲；中老年人投保時，保額上限高。2、如果預算充足：推薦可以附加輕癥/中癥的重疾險。No.1 康惠保旗艦版

優勢：自帶輕癥、中癥及豁免，可選特定疾病責任，保障全面。值得一提的是，康惠保旗艦版可謂是消費型重疾險常青樹，更是高性價比的代名詞。而且百年人壽分公司網點多，可以滿足很多人對線下服務的需求。以30歲男性為例：50萬保額，30年交，保終身，年交保費只需5273元。No.2 昆侖健康保2.0優勢：對標康惠保旗艦版的產品，保障內容和康惠保旗艦版大差不差，但健康告知略微寬松。No.3 康惠保2.0

優勢：60歲前患重疾，額外賠付60%基本保額；除了輕癥、中癥，還自帶前癥及豁免責任，極大降低了理賠和豁免的門檻；自帶惡性腫瘤二次賠付，間隔期短，保額高；可選心腦血管特定疾病二次賠付，病種多，間隔期短?？祷荼?.0保障全面，保額特別充足，基本可以滿足大部分人的保障需求。保費方面，康惠保2.0比康惠保旗艦版、昆侖健康保2.0略貴，更適合青睞重疾多重保障、預算又特別充裕的消費者。值得一提的是，康惠保2.0附加惡性腫瘤、心腦血管特定疾病二次賠付后的保費，比普通的多次賠付重疾險還要低很多。

二、少兒重疾險投保少兒重疾險和成人重疾險略有不同，在購買產品時，還要考慮少兒高發重疾的保障情況。少兒重疾保額最好買到50萬，因為保費本身也不貴。如果預算充裕，可以直接買終身重疾險，也是避免孩子出險后買不了其他產品，反正少兒重疾險保費低，都能買得起。有條件的，還可以再額外添置一個定期重疾險，讓保障更充足。如果預算實在有限，可以買少兒定期重疾險。其保費一般比少兒終身重疾險低80%左右，能在一定程度上降低保費壓力。No.1 開心小保貝：終身保障超優

優勢：自帶重疾不分組3次賠付，前20年患重疾，額外賠付50%保額，少兒特定重疾額外賠付100%，常見病種覆蓋全面，性價比很高。以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保終身，附加少兒特疾，年交保費只需2815元。No.2 復星聯合媽咪保貝  終身和定期雙優 

優勢：輕癥、中癥、特疾保障覆蓋全面，18種少兒特定疾病雙倍賠付，5種罕見疾病3倍賠付，可選重疾不分組二次賠付。而且，媽咪保貝特定疾病額外賠付沒有年齡限制，保費比開心小保貝略低。以0歲男孩為例：50萬保額，20年交，保30年，附加少兒特疾，年交保費只需585元。這里小開也提醒一下，媽咪保貝目前的最高保額是60萬，但在7月28日起，0-3周歲最高保額上限會降至30萬。要給孩子購買高額保障的父母得抓緊時間哦！No.3 開心小保貝（又名“愛心守護神”）少兒定期重疾優選

優勢：少兒特定高發疾病病種更全面，20種少兒特定疾病、8種少兒罕見疾病雙倍賠付，自帶重疾不分組多次賠付，前10年患重疾，額外賠付50%保額。值得一提的是，媽咪保貝和開心小保貝守護神兩款產品都有「忠誠客戶權益」，如果在滿期前沒有發生理賠，可以在滿期時免健康告知、免等待期投保指定成人重疾險。忠誠客戶權益解決了父母為孩子投保定期重疾險后，滿期能否順利投保其它重疾險的后顧之憂。

三、小結重疾險有緩解巨額治療費用壓力、補償收入損失的功能。雖說重疾險在四大人身險中占首位，但買重疾險絕不是一勞永逸的事。如果預算充足，那就直接買保額充足的終身重疾險。如果預算有限，就先把當下的保額做足，投保像康惠保這樣高性價比的定期消費型重疾險，等以后還可以再加保。