百萬醫療險這兩年火遍全網,小開也幾乎是逢人就安利。
價格便宜賠得多,賠付率也高,人人都買得起,用得上。
生病住院,走醫保后超過1萬元的費用就能報銷,最高幾百萬元。住院費、手術費、化療費...甚至幾萬元/盒的癌癥靶向藥都能拿下。
每年保費只要幾百元,少花錢、花小錢,就能規避重大的醫療風險。
不過市面上的醫療險那么多,要如何選擇呢?
其實,只要認準3個基本原則,挑選時就不容易出錯。
一、基本保障要全面
醫療險的基礎保障非常全面,可以簡單劃分為4部分:
住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前后門急診
(點擊查看大圖)
有些產品為了節約「成本」,會搞點小動作。比如:
悄悄砍掉門診手術,或者單項增加限額,或者增加免責條款。
有些百萬醫療險,表面看上去都一樣,但實際里面的責任差異很大。
因此,投保前一定要確保保障齊全。
二、增值服務要實用
現在百萬醫療險越來越多,有些為了脫穎而出,體現自己的「獨特性」,會增加不少增值服務。
其中,不乏一些實用的保障,建議大家重點關注:
比如外購藥報銷、就醫綠通、質子重離子治療等。
01. 外購藥
外購藥 是指在所在醫院買不到,必須去院外購買的藥,不僅很多癌癥的治療都會用到,而且費用非常高。
• 治療乳腺癌的特效藥 「赫賽汀」,一支 2 萬 5;
• 治療肝癌晚期的「多吉美」,一瓶 1 萬 2;
• 治療白血病的 「格列衛」,一瓶 2 萬 3。
如果買的百萬醫療險不保外購藥,那么十幾萬甚至幾十萬的巨額費用都得自己承擔。
在購買百萬醫療險時一定要選擇能夠報銷外購藥的產品。
02. 質子重離子治療
質子重離子治療是目前最先進的癌癥治療之一,可以大大提高癌癥患者的生存率。
不過,質子重例子治療非常昂貴,30萬起步,上至百萬不封頂。
有了這項保障,至少治療費用不愁了。
03. 就醫綠通
新冠疫情給原本就緊張的醫療資源雪上加霜。
每當疫情封城,危重病人求醫無門的新聞就頻頻出現在熱搜。
有了重疾就醫綠通可以通過保險公司,幫助預約門診及住院,減少排隊等待的時間。
每款百萬醫療險的就醫綠通的保障有一些細微的差異,但是絕大多數覆蓋的責任是門診服務、手術安排、住院安排、海外病房、復診預約等,不同的產品保障不同。
三、投保條件要寬松
買百萬醫療險,大家問起最多的問題就是:
我今年體檢查出個新毛病 / 發生了理賠,明年還能續么?
能不能續保不是醫生說了算,要看產品的續保條件好不好。
百萬醫療險都是保一年,續一年,有的產品續保嚴格,每次都要體檢、查醫療記錄。
如果今年生病出險了,下一年就無法投保了,這也就意味著失去了保障。
而有的產品,續保寬松,每次續保不但不用體檢,還能在一定期限內保證續保,生病出險報銷也能繼續買。
同時,保證續保還可以避免產品下架、保費上漲 等問題。在保證續保期間,保障、保費都不用愁了。
目前,市面上沒有終身保障續保的百萬醫療險,從過去的1年期,到可保證6年續保,再到現在最長的保證續保期限為20年。
只要保障生效,在這20年之中,無論是身體出現了異常,或者是產品下架了,都不會影響正常的保障和保費。
結合上面分享的經驗,分享3款主流保證續保20年的百萬醫療險:
四、總結
大家仔細對比就會發現,好的產品「千篇一律」。
現在百萬醫療險內卷十分嚴重,又好又便宜,性價比很高,非常適合為自己和家人添加一份保障。
挑選時,只要關注 基本保障全面、續保條件寬松、增值服務實用,就不容易踩坑。
如果不清楚哪款產品適合自己,可以識別下圖二維碼,預約開心保顧問老師,幫您指定全套健康保障方案。
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