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        買完保險后,有疾病忘記告知,怎么辦?

        發布者:開心保|發布時間:2022-02-28 14:49:58

        買健康險時,「健康告知」的環節,很是讓人頭疼。

        近至半年內的身體異常,遠至幾十年前的病史,甚至家族直系親屬的病史都要過問。

        范圍涉及之廣,類目之多很容易讓人誤會保險公司是在「設置陷阱」。

        為什么要問這么多呢?有些病都好幾十年了,早都記不清楚了怎么辦?

        今天就來給大家解釋解釋。

        一、健康告知是什么?

        為什么要進行健康告知?

        健康告知是保險公司在接納投保前,對投保人進行健康信息的問詢,目的是保證投保人的真實情況符合承保風險要求,防止帶病投保。

        說白了,也就是降低「逆選擇」。

        不同公司、不同產品對健康狀況的要求各有不同,在詢問的內容上大致可分為這幾類:投保狀況、健康狀況及病史、生活習慣、職業……

        只有通過健康告知,才能順利投保。

        微信圖片_20220228144007

        不過,「告知健康狀況」不代表什么都要說,而是遵循有限告知的原則,即 有問有答,不問不答。

        主要有幾個技巧:

        ■ 有限告知:重點關注問及的時間范圍

        ■ 以「案底」為準:體檢報告、門診病歷本、住院記錄、醫??ㄉ嫌涗浀募膊〔判枰嬷?;而自以為可能有的疾病,只要是沒有記錄就無需告知。

        ■ 病歷資料準備:注意保存好病歷,注意病歷信息的準確性。

        如果還不清楚買保險時如何填寫健康告知,可以看這里:

        二、時間太久,不記得有哪些疾病史怎么辦?

        小開平時沒少和大家強調健康告知的重要性:一定要如實填寫,千萬不能抱有僥幸心理;忘記告知或故意隱瞞,都很容易給后續理賠埋雷。

        但是面對密密麻麻的健康告知,如果真的一時搞不清楚自己哪些符合哪些不符合該怎么辦呢?

        可以通過3個途徑查找:

        01. 體檢報告

        健康告知中通常有針對某些指標進行的精確問詢,比如血尿酸、尿蛋白、BMI等。很多人只記得體檢醫生曾說過數值異常,但不記得具體數值是多少。

        別慌,通過體檢報告、化驗單或許可以找到詳細結果。

        很多地方的體檢中心和醫院都已經信息化,體檢報告往往會保留很長一段時間,可以通過個人身份信息,登錄APP或官網進行查詢。

        02. 病歷本

        盡管很多年過去了,去找大夫看病還是得有一本病歷本,其實這是為了存檔用的。

        病歷本上的病歷會錄入醫院的電子檔,門診記錄至少保存15年,住院記錄至少保存30年。

        如果你忘了疾病史,也可以通過病歷本查找。

        不過,各家醫院病例檔案不相通,還是需要回憶起在哪幾家醫院或診所就醫過。

        實在想查詢當時的就醫診斷信息,也可以明確具體醫院后,帶著身份證去服務臺進行調取確認。

        03. 醫???/span>

        在支付寶上搜索「醫??ā共⒔壎?,就可以查到自己的醫??ㄊ褂糜涗浟?。

        有些地方只能查到消費金額,但有些地區會把具體買的藥品名字都記錄下來,根據藥品回憶自己的就醫狀態,也是個比較好的辦法。

        微信圖片_20220228144013

        三、投保時有疾病忘記告知,后續想起來了,怎么辦?

        發生這種情況別著急,先確定疾病的嚴重程度,再來決定如何處理。

        ? 忘記告知為常見疾病

        比如感冒發燒,頭疼腦熱等常見癥狀,甚至一些連病都算不上的階段性身體不適,那就無需告知。

        ? 忘記告知為手術/健康異常

        這時要根據健康告知進行核對,確認時間及檢查結果數值等信息,如果不在問詢范圍內,則不用告知;

        如果在問詢范圍內,為了避免未來的理賠糾紛,可以聯系保險公司進行 「補充健康告知」 ,然后等待保險公司的審核結果。

        一般來說,核保結論有4種:

        微信圖片_20220228144018

        (點擊查看大圖)

        最后是哪一種核保結論,主要 看補充告知內容的嚴重程度。

        如果只是普通的扁桃體切除手術補充告知,核保很可能會繼續以標準體承保;

        如果是甲狀腺結節、肺結節或高血壓等疾病補充告知,就很有可能會被加費、除外、甚至解除合同。

        四、忘記病史,2年不可抗辯條款有沒有用?

        很多人都聽說過「2年不可抗辯條款」,就以為:無論是故意隱瞞或還是忘記告知,投保2年內保險公司沒有查出來,只要出了險就要賠。

        實際上并非如此,《保險法》第十六條對「2年不可抗辯條款」是這樣規定的:

        微信圖片_20220228144023

        (圖源:《保險法》)

        給大家捋一捋:

        • 投保人和被保險人不得隱瞞自身健康情況。

        • 如果投保時對健康有所隱瞞,而隱瞞內容在如實告知后會導致拒保。此時保險公司有權在兩年內解除合同,并拒絕賠償。

        • 從保險公司知道有解除事由之日起,如果立即不行使合同解除權利,30天后失效。合同成立兩年后,保險公司不能解除或中止合同,無論投保時是否健康告知。

        因此,兩年不可抗辯條款是建立在未故意隱瞞健康告知的前提上的。如果沒有遵循最大誠信原則和如實告知義務,兩年不可抗辯條款未必適用。

        五、總結

        建議大家在投保前,查清自己的病史,平時看病就醫的病歷本也要保存好。

        因為對保險公司來說,補充告知會給保險公司留下「不誠信」的印像,可能影響核保和后續其他保險的投保。

        如果還有什么問題不明白的,可以后臺給小開留言或預約顧問老師,幫您1對1免費解答, 避免在保險公司留下「案底」。

         

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        保險問答

        電子保單有效力嗎?有必要申請紙質保單嗎?
        根據法律規定,數據電文是合法的合同表現形式,電子保單與紙質保單具有同等法律效力。投保成功后,保險公司會將電子保單發到您預留的電子郵箱里。 如果您需要留存紙質保單,可以聯系在線客服或者向保險公司申請郵寄紙質保單。
        保險的現金價值是什么意思?
        現金價值是保險術語,指的是人壽保險單退保的時候能拿回的金額。 對于投保人和被保險人,現金價值有以下4種功能:1、投保人退保;2、減額交清;3、保單貸款;4、分紅。
        保險有必要買嗎?
        買保險其實是為了一個“確定性”,在發生意外時,保險能賠錢;生病住院時,保險能報銷,能直接給一筆錢;身故全殘時,能有一筆錢保障家人的生活;退休養老,能夠領取源源不斷的現金流,安享晚年,所以很有必要。
        商業險包括哪些?
        商業保險可以分為人身保險和財產保險2個大類。 財產保險,是以物質財產及有關利益,責任和信用為保險標的;人身保險,以人的生命或身體為保險標的。
        新生兒保險怎么買?
        1、醫保:價格便宜,可帶病投保;醫保范圍內醫藥費可按比例報銷;有醫保后,再買醫療險價格更低,可報銷比例更高。 2、重疾險:萬一孩子得了重病,用來作為家長的收入補償以及孩子的康復理療費用等。 3、百萬醫療險:孩子患病住院能報銷社保外的醫藥費及自費藥花銷。 4、意外險:孩子意外摔傷、燙傷、誤食異物等醫療費用,都可以報銷。 5、可選小額醫療險:選擇醫療保障范圍不限醫保內的小額醫療,對醫保有個很好地補充。孩子免疫力較低,容易感冒、發燒、咳嗽、過敏……住院了能用上。
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