如今，重疾險的保障責任真是越來越豐富了。

從純重疾保障，到附加輕癥、中癥，再到現在多數產品可以附加惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠付、特定疾病額外賠付，以及重疾多次賠付等責任。

產品形態雖然豐富了，但也給我們帶來了選擇困難癥。

尤其是最常見的「惡性腫瘤二次賠付責任」，很多人都糾結到底值不值得買。

接下來，小開就帶大家一起分析下，關于惡性腫瘤二次的一些問題：

? 什么是惡性腫瘤二次賠付？

? 惡性腫瘤二次賠付值得買嗎？

? 選惡性腫瘤二次賠付要注意哪些？

一、什么是惡性腫瘤二次賠付？

通俗意義上講，就是針對惡性腫瘤的第二次賠付。

大多數單次賠付重疾險，往往都是僅賠付一次重疾。重疾包含惡性腫瘤及其他重大疾病，其中惡性腫瘤發病率占比超60%。

如果附加了惡性腫瘤二次賠付責任，第一次確診惡性腫瘤或者其它條款中的重疾后，經過間隔期后，如果新發惡性腫瘤，或惡性腫瘤復發、轉移、持續，仍然可以獲得理賠。

總之，加強了一次針對惡性腫瘤的二次保障。

二、惡性腫瘤二次賠付值得買么？

小開先引導大家看幾個官方渠道的數據。

根據各保險公司公布的理賠年報顯示，惡性腫瘤理賠大約占重疾理賠的65%左右，是名副其實的頭號健康殺手。

舉兩個例子：

在平安人壽公布的2019年理賠年報中，癌癥理賠占比達到67.5%；

在中國人壽公布的2020年理賠半年報中，惡性腫瘤占比高達72%。

 （圖片來源：中國人壽2020年理賠半年報）

隨著醫學技術的進步，癌癥的生存率越來越高，在治療中存在四大難題：新發、復發、轉移、持續。

2018年，國家衛生健康委員會公布，中國癌癥5年生存率已從10年前的30.9%升至40.5%。此外，還有一項數據顯示，國內二次惡性腫瘤的發病率在術后3年內高達80%。

這些數據表明，癌癥患者不僅需要在手術中花費大量的醫療費用，在術后的三年里仍要與癌癥做持續斗爭，才能獲得理想的康復效果與生存質量，而這絕對離不開金錢的支持。

然而，對于長期收入損失及治療康復費用，社保和百萬醫療險都是無法補償的。所以如果預算充足的情況下，附加惡性腫瘤二次賠付還是比較實用的。

三、惡性腫瘤二次賠付怎么選？

如果預算充足的前提下，選擇惡性腫瘤二次賠付，要注意哪些問題呢？

除了保費性價比外，還有三個要素：間隔期、保額、賠付次數。

其中「間隔期」是核心。不同產品的間隔期差異是很大的，有的最長5年，有的最長3年，有的最短1年，有的最短180天。

對于消費者來說，花差不多的錢，間隔期肯定是較短越好。要知道，3年和5年之間的差異，對于癌癥患者治療和理賠幾率來說是非常巨大的，直接關系到能否獲得二次理賠。

更直白點講，如果把賠付次數增加到10次，但把間隔期拉長到10年，數字雖然都看起來「高」得誘人，可這樣的保障幾乎形同雞肋。

四、總結

不過，小開想說：買重疾險就是買保額，惡性腫瘤二次賠付雖然有價值，但是消費者在購買時，一定要結合自己的預算情況。

如果預算充足，就選擇合適的惡性腫瘤二次賠付產品。

如果預算緊張，小開還是建議選擇性價比較高的單次賠付消費型重疾險。因為重疾險無論能賠幾次，只有保額充足，才能有效幫助我們應對大病風險。