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        重疾險保額買多少合適?

        發布者:開心保|發布時間:2021-06-18 14:57:59

        “買重疾險就是買保額!”擲地有聲的一句話,道出了保額的高低對于重疾險的重要性。

        道理雖然誰都明白,但保額越高,就意味著保費的壓力就越大。到底選擇多少保額才最合適呢?今天我們就來討論一下:

        生病要花多少錢?

        保額買多少合適?

        預算有限,如何最大化保額?

        一、生病要花多少錢?

        人均收入不斷提高,醫療成本也水漲船高。

        目前保監會給出的費用估算,常見重疾的治療費用在20萬左右。對大部分中產家庭來說,差不多相當于一年的收入。 

        28種大病治療費用(點擊查看大圖)

        但對于不幸罹患重大疾病來說,治療費僅是其中之一,后續面臨的康復費用、因身體原因導致的收入中斷都是不容忽視的。

        所以說重疾險的保額到底該買多少,先套用一個比較簡單的公式:

        重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。

        二、重疾險保額買多少合適?

        重疾險的保額,至少要先覆蓋治療費用,以上圖為標準大概是20萬。在此基礎上,盡量彌補治療期間的收入損失及各項必要花費。

        具體如下:

        1、根據保費預算確定保費

        “有多少錢,保多少額”,這是通俗又實用的方法。

        保險保障的是未來不確定的風險,未來10~20年才是重疾險發揮作用之時,切忌因保費造成過大的生活壓力。

        一般建議保費不高于全年收入的10%(這是上限),作為經濟補償的重疾險保額定為年收入的3-5倍為佳。

        舉個例子:

        30歲的小A年收入10萬,想投保一份重疾險,保費支出須控制在1萬以內,而保額盡量做到30~50萬,根據建議投??祷荼V卮蠹膊”kU,50萬保額,保障終身,保費僅不到5000元,不論是保費還是保額都比較合理的。

        1

        2、根據年齡階段調整保費

        一般來說,中年人相比老人和小孩更需要重疾險,因為他們承擔的責任太重。

        小孩:除了保障基礎的治療費用外,父母還要考慮到因賠孩子治病而產生的收入損失。

        中年人:重疾保額除了考慮治療費,康復費用外,還要衡量下因身體原因導致的后期收入中斷的缺口。

        老年人:治療費用外,要考慮后續的康復療養費用,比如聘請護工等。

        綜上,小開建議:在保費能夠承擔的情況下,重疾險保額建議起碼要在30~50萬之間,才能起到抵御風險的實際作用。

        三、預算有限,如何最大化保額?

        投保時要避免陷入“克扣”預算的誤區。

        很多人在投保時,都會被一些“額外保障、特殊權益”所吸引。雖然不乏一些優質保障,比如癌癥二次賠付。

        但每附加一個額外保障,就意味著保費要上漲一些。對于當今大部分有房貸、車貸的人來說,如果預算不足,千萬不要企圖降低保額而選擇“大而全”的保障。

        應該先保證基礎保障責任和保額。待到后期資金條件充足再進行加保,完善其他保障責任。

        這里指的基礎保障責任,建議就是覆蓋風險最大的重大疾?。冎丶玻╋L險。

        四、不得不說的通脹

        很多人擔心,物價在漲但保額是不變的,30年后50萬保額未來根本就不足以覆蓋風險缺口。

        這樣的擔心并不是完全多余。

        的確如此,這也是近幾年來重疾險產品保額上限在不斷提高的原因。風險就是靠保額去對沖的,保額缺口越大,風險就暴露得越多。

        應對通脹問題最好的辦法就是:多次配置,隨時加保。

        對于年薪10萬的小白領,當下先買20-30萬的重疾險,再配個醫療險,5000元足夠。后期資金富裕了再加保填補風險空缺。

        總之,千萬不要因為保額帶來焦慮。

        保險是一輩子的事情,指望一步到位,既不現實,也不科學。

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        保險問答

        生育險報銷的具體條件和流程?
        一、所需材料:身份證明、婚姻證明、生育證明、醫療費用票據及清單及其他材料。 二、報銷流程:1.準備材料,2.提交申請:部分地區支持通過社保網上服務平臺或手機APP進行線上申請,上傳相關材料即可或者也可攜帶準備好的材料,到當地社保經辦機構或生育保險定點醫院窗口進行線下申請。3.審核材料,4.費用結算:審核通過后,社保經辦機構會將報銷費用直接轉入參保人或其指定賬戶。若選擇定點醫院直接結算,則可在出院時直接刷卡結算生育醫療費用。
        生育險交滿多久,生孩子的時候可以報銷?
        根據規定,女性職工需要連續繳納社保滿一年以上,且需要滿足生育政策規定,才能報銷生育醫療費用,獲得生育津貼。由于生育保險在各地規定不一,因此具體條件要以當地社保局的要求為準。
        既往癥是不是都不能賠?
        不一定,需要分情況看。 如果是健康告知時隱瞞了病情,在后續理賠過程中,保險公司一旦調查出了既往癥病史,就可能會此為由拒賠; 如果健康告知時如實告知,核保后正?;蚣淤M承保,后續因為該疾病出險了,一般可以正常理賠; 健康告知時如實告知,核保后正?;蚣淤M承保,后續疾病發展為其他疾病的,發展的疾病一般可正常理賠。
        第三者責任是什么?
        第三者責任保險常見于車險、旅游險、意外險等,是指被保險人由于自身的過錯、疏忽等給第三方對象造成人身傷害或財產損失,依法或依慣例須由被保險人承擔的經濟賠償責任由保險人承擔的保險。
        老人有三高,可以買什么保險?
        1.防癌險/防癌醫療險;2.惠民保(城市定制型醫療保險);3.意外險;4.特定疾病保險;5.終身壽險(儲蓄型)。三高人群投保的關鍵是“風險轉移”,優先覆蓋最迫切的醫療費用風險,不必追求全面保障。同時,配合醫生治療、控制指標,能提高未來投保成功率。
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