這幾年在國家的大力普及下，幾乎人手一張醫?？?，惠及了10多億老百姓。

大到生病住院，小到日常購藥，都能通過醫保報銷。

但是用的時間長了，大家也發現了一些不足：

• 門診看病好幾千，1分錢都報不了

• 自己醫?？ㄓ囝~上萬，可家人住院，一點都幫不上

• …….

上周，國務院召開會議部署深化醫改，公布了3項新的醫保政策，既帶來了新變化，也解決了這些詬病已久的問題：

01. 醫保個人賬戶改革

02. 門診也能報銷了，至少50%

03. 醫保余額，家人可以共用了！

一、醫保個人賬戶改革

此次會議的重點之一，就是改進了個人賬戶的計入辦法： 在職職工個人繳費仍計入本人個人賬戶，單位繳費全部計入統籌基金。

這項改動最大的影響就：醫?？ɡ飩€人賬戶的錢變少了！

解釋一下，我們上班族繳的職工醫保，一共有2個賬戶：

個人賬戶，即平時買藥刷的醫?？ɡ锏腻X；

統籌賬戶，就是大病住院報銷用的錢。

改革前，個人賬戶的錢是由個人和公司共同繳納計入的，約為個人工資的4.4%

但改革后，公司繳納不再計入個人賬戶，而是全部進入統籌賬戶，所以個人賬戶每月進賬：就只有個人工資的2%。

（點擊查看大圖）

以大連為例，月薪5千，個人賬戶一年就少了1440元。不管是在職還是退休，分給大家的錢都變少了。但這樣做是有原因的：

年輕人身體好，醫療開銷小。這就導致個人賬戶里有大量結余。

老年人身體差，常常跑醫院，個人賬戶常常不夠用。

于是這次醫改把公司給大伙繳的那30%的錢拿出來，放到統籌賬戶，盤活了這部分錢，緩解了老年人的醫療壓力。

對年輕人來說，雖然分的錢少了，但他們的付出換來了另一項福利：今后的門診報銷有著落了。

二、門診醫療也能報銷了！

我們的職工醫保，主要針對的是大病保障方面，住院醫療、住院手術等等。

對于生活中大家最常使用的門診醫療卻保障不足。

以前，感冒發燒去醫院掛號、檢查、抽血，一頓操作下來，幾百上千分分鐘就沒了，很是心疼。

現在，就不用擔心這些了，門診也能享受醫保報銷了，至少50%。這里面就有上面提到的統籌賬戶的功勞。

這無疑是一個全齡段的好消息！相信以后，門診看病的費用都會以肉眼可見的速度減少。

門診報銷先從高血壓、糖尿病等門診慢性病入手，之后再覆蓋一些高發病和常見病。

報銷比例至少50%，隨著資金的充沛，報銷比例還會上漲。

（點擊查看大圖）

三、個人賬戶余額，家庭成員共濟

工作時間長了，醫保個人賬戶里的錢，上萬都是很正常的。

但是健康的自己用不上，有病的親人不能用，這么大一筆錢就這么放著怪可惜的。

如果強行給家人用，還會涉嫌違法，2015年就有個新聞，令我印象深刻：浙江一對母女，因為使用父親的醫?？ㄙI藥而被判欺詐罪。

現在，這種情況再也不會發生了。此次醫改之后，個人賬戶也可以給家人使用了！

不僅如此，購買助聽器、血糖儀等醫療器械也可以用醫保個人賬戶購買了。

個人賬戶允許家庭成員共濟，可用于支付在定點醫療機構就醫，以及在定點零售藥店購買藥品、醫療器械和醫用耗材發生的由個人負擔費用。

有朋友擔心，醫?？梢约胰斯灿昧?，會不會影響保險理賠？

這個問題，可以參考成都的做法：

如果親屬先做好綁定手續，再用自己的醫?？床≠I藥，那么就診記錄會記在親屬名下，不會影響自己。

如果親屬直接使用自己的醫?？⊕焯柧驮\，就有影響。

不過，目前這項共濟政策還沒有具體落地，保險公司這邊也沒有說法，還是建議大家再觀望一陣子。

除此之外，改革也對個人賬戶做出了限制：不得再用于體育健身、養生保健等，和醫保無關的項目。

這樣的做法是控制醫保賬戶的支出，“把錢花在刀刃上”，減少醫?；鸬膲毫?，讓更多有需要的人受惠。

四、最后說兩句

大家都能看到，這兩年醫保改革的快車，朝著惠民的方向開。

越來越多的人都享受到了國家提供的基礎醫療保障，讓病有所醫成為現實。

不過，醫保雖然覆蓋面廣，保障的力度卻不盡人意。昂貴的進口藥，高端醫療項目依然需要患者自費，對很多家庭來仍是不可承受之重。

還有大病過后的康復費用和經濟收入的損失，這一大筆支出，醫保都是無法負責的。

所以，一份完善的醫療保障計劃，商業保險是不可缺少的。它能讓我們遠離疾病和意外導致的現金流困境，也可以讓我們住院治療時，有更多的選擇余地。