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        哪些人更適合買增額終身壽險?

        發布者:開心保保險|發布時間:2020-12-28 10:51:51

          最近,在整個保險市場上,最火的話題莫過于#重疾新規#。

          但今天要說的一個話題,是除了重疾險之外的另一類保險,在整個2020年,這類保險的受關注度都在持續上升。

          沒錯,那就是年金險和增額終身壽險。(重點在最后!)

          為什么這兩大類險種會吸引如此多的關注呢?之前不是說的好好的,要優先配置健康類保險產品嗎!

          上面的理論完全正確,但無奈整個2020年在新冠疫情這樣的「黑天鵝」事件后,說來也是邪乎,銀行理財爆雷、破產,債券無法保本贖回,這樣的消息頻登熱搜。

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          2015年買股的、2016年做風投的、2017年買房的、2018年買空氣幣的、2019年P2P理財的……這幾年來,大多數不是「錢賺了錢」、而是「錢虧了錢」,甚至爆倉出局。

          曾經隨便買房就能躺賺的時代過去了,股市搞不好也和坐過山車一樣,最靠譜的銀行理財產品更讓人「寒心」,連本也虧了。

          曾經我們幻想拿理財去發財,殊不知到頭來,錢沒賺多少,卻都變成了韭菜。

          那為什么說,在經濟大環境如此不佳的前提下,年金險、增額終身壽險類產品會突然受到熱捧呢?

          這事得從一個真實的案例說起:

          前兩天,和我們的保顧小姐姐L老師聊天,她最近剛幫一位客戶規劃了一份增額終身壽險方案,客戶非常滿意,主動聊起了自己投保增額終身壽險的初衷。

          客戶50歲出頭,女兒20多歲,原打算年初把女兒送出國留學。無奈疫情影響,留學計劃擱淺,準備好的留學基金放置銀行覺得利息太少。

          客戶是一位老師,一直以來對理財市場的產品選擇都比較謹慎,在經過全面的對比和了解后,決定通過投保一份增額終身壽險來保持資金的相對收益,而且資金也靈活些,未來生活有保障。

          L老師接觸客戶后,憑借專業的知識和耐心的工作態度(已加雞腿),最終客戶對于各方面解答都非常滿意,下單百年鑫越人生終身壽險。

          20萬,年交5萬,看中產品的靈活性以及3.7%復利。

          看到這兒,我們大概了解了客戶投保增額終身壽險的目的,手頭有一部分女兒的留學基金,因為暫時用不了那么多,所以打算拿出一部分當做理財。

          但說起收益的話,3.7%對很多人來說,肯定會嗤之以鼻,并不高啊,沒什么吸引力的。

          的確,單獨看3.7%確實不太夠戲精,連去年的4.025%都沒趕上,似乎沒啥叫囂的資本。

          但小開覺得,事情沒有這么簡單看,我們得從兩方面來看:

          1、3.7%復利收益:保險金額,在保單年度內,是按照3.7%的年復利遞增,說白了也就相當于利滾利。

          本保單年度金額=上一保單年度金額*(1+3.7%)現金價值也是持續增長的。

          2、3.7%收益高不高,不能看現在:的確這個收益很多人會覺得不夠有吸引力,但別忘了,去年熱銷的4.025%收益年金險,也基本不復存在。

          未來呢?結合發展現狀來看,大概率只會更低不會再更高。

          這就好比為什么10年前,銀行的存款利率能到10%,我們也沒覺得有多稀奇;而如今一款4%年化收益的理財產品,分分鐘都能被搶破頭。

          說到這兒,我們恐怕也就不難理解,前幾天國際上為何會瘋搶中國首次發行的負利率債券了。

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          因為利率下行,未來復利3.7%的收益,可能也會成為「香餑餑」。

          就印證了那句話「曾經你對我愛答不理,如今我讓你高攀不起」。

          那像增額終身壽險這類,看起來未來收益還不錯的保險類產品,適合誰買呢?

          1、首先,你的個人及家庭健康保障已配備完成。

          這類指的是像重疾險、醫療險、壽險等【剛需】產品。無論如何我們先要將這部分健康風險覆蓋。

          因為這些風險將是對我們的家庭沖擊最大的,風險都還未完全覆蓋,確切的說是不建議先開始考慮理財收益類產品的。

          2、想指定給孩子留下一筆錢、為其準備一份教育金或婚嫁金。

          如果想單獨給孩子指定留下一筆收益可觀的教育金或者婚嫁金,靠儲蓄存款必然是很難跑贏通貨膨脹,放在別的理財渠道又擔心不安全?

          那增額終身壽險的特點就會體現出來:安全、收益可觀。

          保單持續增長的現金價值,可以同時滿足財富管理和風險保障的雙重需求。

          鑫越人生增額終身壽險為什么值得買?

          1、現價起點高,快速超過保費

          3種繳費方式,可選擇躉交、3年交、5年交。

          現金價值最早在6年后就可以超過累計已繳納的保費。

          2、收益穩定,擺脫不確定性

          保單利益直接載明在合同中,不會出現「預期」、「不保證」等不確定的字眼。

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          3、貸款靈活,可加保

          憑借高現金價值,可實現貸款權益,應對資金流動的需求。貸款金額可達到申請時現金價值的80%。

          標準體承保后,在符合加保條件情況下,可申請增加基本保額。這一點主要的作用是,未來如果覺得利率還不錯,手頭的資金又充裕,可有機會再繼續追加。

          4、提供身故保障 實現傳承

          保障期間,被保人身故可獲得保險金額的賠償:

          被保險人身故年齡<18周歲,身故或全殘時現金價值或已交保費,二者取最大者賠償。

          被保險人身故年齡≥18周歲,如果是交費期日滿前,身故或全殘時現金價值或已交保費,二者取最大者賠償。

          如果是交費期滿后,可以三者取最大值(身故或全殘時現金價值、累計已交保費一定比例、對應保單年度保險金額)。

          按照40歲男性,5年交,年交保費10萬元計算,如圖為身故或全殘時的賠償金額。
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          最后小開給大家放一個投保案例:

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          重點在這↓↓↓:

          增額終身壽險、年金險這類產品,畢竟不像重疾險那樣,能快速地了解產品并明確自己的需求。

          我們適不適合買,怎么買合適,如果有個專業的人指導,那必然會少走許多彎路。

          為此小開給大家特此申請了幾個1對1保險顧問專屬服務名額,讓專業的老師來幫你規劃和給出合理的指導意見。

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        保險問答

        健康保險中的等待期是什么意思?
        所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規定,只是每個保險公司規定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內出險理賠是無法獲得賠償的,所以大家需要注意等期待的時間限制。
        標體承保、除外承保是什么意思?
        標體承保:也叫標準體承保,指提交的投保申請,經過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產品的標準保費進行承保。 除外承保:經審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發癥除外進行承保。
        重疾險保額買多少合適?
        首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫療費。其次,后續面臨的康復費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復費用+收入補償。最后,根據預算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
        甲狀腺結節可以投保重疾險嗎?
        有結節一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結節的性質、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結節在內的所有健康相關信息,審核結果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業人員的指導下進行核保。
        出門旅游需要買意外險嗎?
        購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節,并選擇信譽度高、理賠服務好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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